您可能不应该在62岁时申请社会保障

来源： 2021-06-18 16:07:34

长期以来，62 岁一直是申请社会保障的最受欢迎年龄是有原因的——这是一个人最早可以开始领取退休金的年龄。

您每月社会保障支票的金额将基于一个公式，该公式首先将您收入最高的 35 个年份的通货膨胀调整后的收入平均化。如果您等到达到完全退休年龄(FRA)后提交申请，根据该计算得出的“每月全额福利”将归您所有——介于 66 至 67岁之间，具体取决于您的出生时间。

但正如我刚刚提到的，很多老年人不会等那么久才注册社会保障。相反，他们会在符合条件的当天申请福利。

这也是您可能正在探索的路线。它可以让你更快地拿到钱，或许可以提前退休。但在您急于在 62 岁时申请社会保障之前，请考虑长期的财务后果。

你能负担得起削减你的一个有保证的收入来源吗?

理想情况下，您将在您的投资账户中存入一笔健康的资金来退休。如果您足够保守地退出该投资组合，它可能会持续到您的高年级。

但这并不能保证。根据您的投资表现如何(或差)等因素，您可能会遇到完全耗尽储备金的情况。这可能会让您陷入财务困境。

另一方面，社会保障保证每月向您支付终生福利。这就是为什么通过在 62 岁时提交来减少你的申请最终可能是一个坏主意。

在您提交 FRA 之前的每个月，您的每月付款会逐渐减少一小部分。但这些增量加起来。如果您的 FRA 是 67 并且您在 62 提交申请，那么您收到的每笔社会保障金的金额都会减少 30%。因此，例如，如果您在 67 岁时有权获得每月 1,500 美元的福利，那么在 62 岁时提交申请将使您每月仅获得 1,050 美元。

只要您还有投资和资产可供利用，1,050 美元就可以了。但是，即使您的全额退休福利也只能替代您退休前收入的 40% 左右。如果您的储蓄用完，您可能会发现减少的福利与削减福利相差甚远。

此外，您永远不知道随着年龄的增长，您的开支可能会增加多少。许多老年人在退休后会在医疗保健上花费更多。大约一半的人最终会在他们生命中的某个阶段需要某种类型的长期护理，这可能会很昂贵。

如果您的账单在退休后期开始攀升，那么获得更高的每月福利可能至关重要——尤其是因为在那个时候，兼职工作来弥补预算缺口可能不是一种选择。

拨打正确的电话

虽然您可能很想在符合条件后立即申请社会保障，但您需要仔细考虑这是否真的适合您。如果您不想等到您的 FRA 注册，您可以考虑采取中间立场，也许通过在 65 岁时申请，即您可以注册 Medicare 的年龄。

最后，考虑这个。正如非营利性预算和政策优先中心所指出的那样，社会保障为大约一半的美国老年人提供至少 50% 的收入，而对于其中大约四分之一的人，它至少提供了 90% 的收入。换句话说，这笔付款很可能对您退休后的财务状况非常重要。仅出于这个原因，您可能需要重新考虑在 62 岁提交申请并锁定低得多的每月福利的想法。

您可能不应该在62岁时申请社会保障

长期以来，62 岁一直是申请社会保障的最受欢迎年龄是有原因的——这是一个人最早可以开始领取退休金的年龄。您每月社会保障支票的金额将基