6种ETF非常适合增加您的IRA

拥有IRA和知道如何处理它是两件不同的事情。在选择退休投资时，IRA 可能比 401(k) 更复杂——这仅仅是因为许多 IRA 可以使用所有的交易所交易证券。与大多数401(k) 中可用的 20 只左右的基金相比，从数千只股票和基金中挑选投资更具挑战性。

值得庆幸的是，您来对地方了，可以找到一些方向。继续阅读六种交易所交易基金(ETF) 的介绍，以及每一种基金如何适合您多元化的 IRA 投资组合。

一站式服务：目标风险ETF

如果您想要一个简单、低维护的投资组合，目标风险 ETF 可能是正确的解决方案。虽然许多 ETF 持有所有股票或所有债券，但目标风险 ETF 持有两者的稳定组合。

这为您作为股东创造了一些效率。您可以在资产类别之间和内部进行多元化，同时只持有一只基金。此外，您不必每年都进行重新平衡以将您的股票与债券组合保持在您想要的位置。这种组合称为资产配置，基金为您管理。

您可以通过资产配置来识别合适的目标风险基金。您想要的资产配置应该取决于您的时间线和风险承受能力。如果您有更长的时间线和更高的风险承受能力，您可以持有高比例的股票。如果您的时间线较短并且您厌恶风险，那么股票和债券之间更均衡的分配是更好的策略。

以下是来自 iShares 的两个目标风险 ETF，具有不同的资产配置。

1.激进配置ETF

iShares Core Aggressive Allocation ETF(NYSEMKT:AOA)持有 80% 的股票和 20% 的债券。如果距离退休还有几十年，这种组合是合适的。在强劲的市场中，该基金应该会带来良好的增长。它接触标准普尔500 指数、中盘股、小盘股以及新兴和发展中市场。

该基金的费用率为 0.31%(到 2026 年净费用率为 0.25%)。在过去 10 年中，它产生了约 9% 的平均回报。

2. 成长配置ETF

iShares Core Growth Allocation ETF(NYSEMKT:AOR)是前一只基金较为保守的兄弟。核心增长配置 ETF 管理 60% 的股票和 40% 的债券。如果您厌恶风险或希望在未来 15 年内退休，那么这是一个不错的资产组合。

该基金还持有小型到大型公司，以及国际股票和债券——尽管这些资产的权重与 AOR 的权重大不相同。

AOR 的费用率也是 0.31%(到 2026 年，净费用率将降低 0.25%)。该基金的 10 年平均年回报率较为温和，约为 7.7%。这是在意料之中的，因为资产配置偏于保守。

两只核心股票ETF

您还可以通过将全股票 ETF 与固定收益 ETF 配对来直接管理自己的资产配置。您可以通过此策略获得超级具体的信息。例如，您可能持有一只股息基金、一只房地产基金、一只发展中市场基金等。但通常选择广泛市场基金作为您的核心股权是明智之举。下面是两个流行的选择。

3.标准普尔500指数ETF

SPDR 标准普尔 500 ETF 信托(NYSEMKT:SPY)跟踪标准普尔 500(SNPINDEX:^GSPC)指数，其中包括该国 500 家最大的上市公司，涵盖一系列经济领域。该指数10年平均年回报率为14.38%。该基金的表现仅落后于 14.24%。

基金费用占基金与指数业绩差距的大部分。在这种情况下，该基金的费用率为0.0945%，约为该业绩差距的三分之二。其余部分通常来自时间差异和交易成本，因为基金会随着指数的变化而改变其持有量。

4. 罗素 3000 ETF

iShares Russell 3000 ETF(NYSEMKT:IWV)模仿了罗素 3000的结果，该指数占美国股市的 98%。罗素 3000 指数包括标准普尔 500 指数公司，以及更多的中小型公司。

该基金并未持有该指数中的所有 3,000 只股票。相反，该基金使用抽样方法来复制指数表现。减少持仓是减少股东开支的一种策略。

IWV 的费用率为 0.20%，其 10 年平均年回报率为 13.6%。

固定收益ETF

用至少一只固定收益基金来缓和股票基金的风险是个好主意。最安全的选择是持有美国国债的 ETF。或者，您可以通过公司债券ETF获得更高的收益率(和更高的风险)。下面分别介绍其中的一个。

5. 短期国债ETF

在先锋短期国债ETF(NASDAQ：VGSH)的投资组合包括大约90美国国债有两年的平均期限。期限较短的债券的收益率低于期限较长的债券，但它们对利率变化的敏感度较低。利率变化对债券定价产生负面影响。当利率上升时，债券价格下跌，反之亦然。

VGSH 的费用率为 0.05%。该基金的 10 年平均年回报率为 1.16%。

6. 公司债ETF

Vanguard Total Corporate Bond ETF(纳斯达克股票代码：VTC)跟踪彭博巴克莱美国公司债券指数，这是高质量美国公司债券的基准。该投资组合侧重于中期到期，但也包括短期和长期债务。

费用率为 0.05%。VTC 于 2017 年推出，此后每年回报率约为 5%。相比之下，该指数增长了 5.2%。

在资产类别内和跨资产类别多样化

这些 ETF 可以帮助您安全地增加 IRA，因为它们非常多样化。通过持有各种股票和债券，您不应该感受到每个头寸价格波动的全部力量。这使得退休投资变得更容易接受——也更有利可图。