如果不考虑这三件事 您会后悔注册社会保障

如果您不在乎从社会保障中获得多少，那么无论如何，只要您愿意就可以注册。但是，如果您想要尽可能多的检查，则需要仔细计划您的索赔策略。

考虑下面列出的三个因素将帮助您确定申请福利的理想年龄。

1. 你工作了多少年

您的社会保障福利基于您 35 个最高收入年份的平均月收入，并根据通货膨胀进行调整。

工作超过 35 年通常会增加福利，因为工人通常在职业生涯后期赚得更多。这些高收入年份在其福利计算中逐渐取代低收入年份。另一方面，工作不到 35 年可能会大大减少社会保障支票，因为零收入年会被计入计算中。

如果您每年赚取 50,000 美元(根据通货膨胀进行调整)，那么在 35 年的每一年中，您在完全退休年龄 (FRA) 时的每月福利将为 1,911 美元。更多关于您的 FRA 如下。但是，如果您只工作了 34 年而不是 35 年，那么您的 FRA 现在每月福利仅为 1,872 美元。39 美元的损失对于减少一年的劳动力来说似乎是一个很小的代价，但它加起来。30 多年来，每月 39 美元的损失将达到 14,040 美元。

您可以决定何时开始领取福利，如果您愿意接受损失，可以在工作 35 年之前开始领取。但是，如果您想要最大的支票，请尝试至少工作 35 年。

2. 您的起始年龄如何影响福利

如果您想要根据您的工作经历获得的全额福利，您必须等到完全退休年龄 (FRA) 才能领取福利。对于 1943 年至 1954 年之间出生的人来说，这是 66 岁。此后每年增加两个月，直到 1960 年或以后出生的人达到 67 岁。

您可能知道最早可以在 62 岁开始享受社会保障福利。但并不是每个人都意识到，一旦开始，他们的支票就会缩水。如果您在 62 岁时注册，如果您的 FRA 是 67，您每次支票将只能获得 70% 的预定福利，如果您的 FRA 是 66，您将获得 75%。

每个月您延迟给付的金额都会略微增加您的支票，直到您达到最高金额 70。如果您的 FRA 为 67，则最高金额为您每次支票计划给付的 124%，如果您的 FRA 为 66，则最高金额为 132%。

这并不意味着延迟福利总是更好的选择。你必须考虑你的预期寿命。延迟福利将使您每张支票净赚更多，但您获得的福利会更少。如果您认为自己活不长，那么您可能会通过立即注册并在死前索取您所能获得的收入来获得更多的钱。

但是，如果您活了几十年，与您提前申请并收到更多(但更小)的支票相比，您从延迟获得的更大的支票最终会带来更大的终生受益。

您还需要考虑您的财务状况。有些人需要社会保障才能度过难关，即使从长远来看它会得到回报，也不能延迟福利。在这种情况下，您所能做的就是尽可能延迟福利。您等待的每个月都会略微增加您的支票，从而为您的余生提供更多的钱。

3. 它如何影响您的税单

您的社会保障福利可能欠税，但这取决于您的临时收入和婚姻状况。您的临时收入定义为您的调整后总收入 (AGI)——您的收入减去一些税收减免——加上您拥有的任何非应税利息和一半的社会保障福利。

临时收入为 25,000 美元或以上的个人和临时收入为 32,000 美元或以上的已婚夫妇最多可以为其社会保障福利的 50% 纳税。临时收入超过 34,000 美元的个人和临时收入超过 44,000 美元的已婚夫妇可能需要缴纳高达 85% 的福利税。但仅仅因为你可以欠那么多并不意味着你会。社会保障福利税公式超出了本文的范围，但这里有一个指南，供想要了解更多信息的人使用。

一些州也对社会保障福利征税，但每个州都有自己的规定。检查您所在州的法规以了解会发生什么。大多数州的税收优惠都有某种收入门槛，如联邦政府，以确定谁欠税和多少。

在为您的退休做预算时，请记住这些税收。如果您没有为它们做好计划，您可能会在年底收到意外账单，迫使您从储蓄中提取比计划中更多的钱。

如果您还没有社会保障计划，请使用上述信息来帮助您开始。随着时间的推移，您可以随时更改您的计划，但有一些工作可以帮助您确定需要为退休储蓄多少。