最大化社会保障的两个关键因素
来源： 2021-05-08 15:18:48
达到62岁的年龄后，您可以参加社会保险。但是，当您开始工作时，它可能会对您的月收入以及您一生中从系统中提取的金额产生巨大影响。
何时才是最适合您的因素有很多，其中包括您的需求。但是，如果您在选择方面具有灵活性，那么这两件事将帮助您最大程度地利用此好处。
1.您的预期寿命
如果您在完全退休年龄(FRA)参加社会保险，您将获得标准福利，这取决于您出生的年龄是66岁，67岁或两者之间。如果提早启动，它将减少;如果延迟，则将增加。
如果您的FRA为66，并且在该年龄您将获得2,000美元的收益，则在62岁时将其减少25%，至1,500美元。将其推迟到70岁将其增加32%，达到$ 2,640。如果您活到75岁，如果您在62岁时领取，则在您一生中将获得的总付款额为$ 234,000，如果在66岁时领取，则将获得$ 216,000，如果您在70岁时接受，则可获得$ 158,400。
如果您的预期寿命增加到80岁，则在62岁时获得$ 324,000的收入，在66岁时获得$ 336,000的收入，在70岁时获得316,800的收入。如果到85岁，则终生可获得$ 414,000的收入。如果您早在62岁就开始收入，则为456,000美元，如果等到66岁就开始收入，如果您在70岁时开始付款，则为475,200美元。
您的预期寿命越短，越早开启这种收入来源就越有意义。在美国，平均预期寿命是77.8岁，如果您的寿命如此长，请等到您的FRA可以为您带来最大的收入。但是，如果您的预期寿命更长，那么延迟福利可能会对您有利。不幸的是，没有完美的方法可以确定您的寿命。但是，某些因素会使您长寿的可能性更高，例如您的长寿家族史和身体健康。
2.其他资产和收入来源
如果您认为延迟社会保障是最好的选择，但计划尽快停止工作并稍后再领取福利，则您的账单将需要其他收入来源的资助。如果您幸运的话，您可能会领取养老金，这可以帮助您实现这一目标，尽管养老金并不像以前那样普遍，并且在2019年，只有12%的美国工人可以领取养老金。如果您不属于此类，也许您的配偶可以继续工作并可以支付所有账单，这将使等待较高的付款更为可行。
如果您节省了很多钱，并且可以从帐户中产生足够的收入，那么退休资产也可能是可行的选择。但是，如果您走这条路，研究表明，将提款率保持在4%或以下将是使该资产在整个退休期间都能持续使用的最佳选择-尤其是如果您认为自己将使用它很多年。
您从投资中获得的回报率越高，越有可能继续增长超过您提取的4%的机会。例如，如果您仅赚取3%的投资资产，并且平均每年提取4%，那么您的提款将超过您的回报率，并且您的资金将随着时间的流逝而耗尽。但是，如果您的收入为7%，那么扣除分配后的平均收入将增长3%。
但是更高的回报率通常意味着您将投资于更具侵略性的资产。诸如股票之类的投资比诸如债券之类的更安全的投资具有更大的增长潜力，但它们也具有更大的风险。而且在退休时，如果发生熊市，您可能希望减少波动以减少损失。找到合适的股票和债券组合以覆盖您的提款并超过通货膨胀，这将涉及检查您的风险承受能力。而且，如果您无法获得足够高的利率，则可能需要更早地获得社会保障，以便您有足够的收入。
对于普通美国人来说，社会保障将支付他们大约40%的退休费用。但是，如果您可以最大程度地利用此收益并获得最高的付款，那么它所占的百分比可能更高。您无法控制的某些事情，例如您的寿命。但是，您对预期寿命的了解越多，您所进行的猜测就越有教养。并且有足够的时间，您可以计划在退休时创建其他收入来源，这可能会使延迟社会保障变得更加容易。
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