3个专家喜欢的退休技巧

您应享有经济上可靠的退休金。不幸的是，不能保证会得到一个。社会保障通常不足以在没有额外收入的情况下提供您所需的钱，并且存下足够的钱来维持舒适的生活可能很困难。

好消息是，有一些黑客可以使它变得更容易。

三位Motley Fool退休专家提供了一些简单的技巧，您可以尝试提高以后机会成为无钱后顾之忧的机会。这就是它们。

领取您有权获得的所有社会保障福利

凯蒂·布罗克曼(Katie Brockman)：根据社会保障管理局的数据，将近四分之一的已婚夫妇至少有90%的退休收入依靠社会保障福利。当您主要依靠社会保障时，要维持生计可能是一个挑战。但好消息是您可能有资格收集比您想像的更多的东西。

除了您的标准退休福利金额外，您还可以享受配偶福利，离婚福利或遗属抚恤金。

如果您与有资格享受社会保障福利的人结婚，则您可能有权获得配偶福利。您可以领取的最大金额是您的配偶在其完整退休年龄(FRA)可以领取的金额的50%。如果您有权根据自己的工作记录获得福利，则SSA将支付更高的金额。而且，如果您根据自己的工作记录有资格获得的金额超过配偶福利金额的50%，那么您根本就没有资格获得配偶福利。

例如，假设您有权在您的FRA上每月获得800美元的福利，而您的配偶有资格在其FRA上每月获得2,000美元的资格。在这种情况下，您每月有资格获得最高$ 1,000的配偶福利。SSA每月将支付您的$ 800，然后您将每月另外获得$ 200，因此您的总收益金额为每月$ 1,000。

离婚福利类似于配偶福利，区别在于前配偶有权获得社会保障福利的人可以获得离婚福利。为了获得离婚福利，您的婚姻必须持续至少10年，并且您目前无法结婚。但是，如果您的前配偶再婚，那不会影响您申请离婚福利的能力。

与配偶利益类似，离婚利益中您所能获得的最多是您前配偶在他或她的FRA收取的金额的50%。有了配偶和离婚福利，无论收到多少，您的配偶或前配偶的福利金额都不会受到影响。

如果您所爱的人过世，您可能还有权获得遗属抚恤金。这些福利通常适用于寡妇，但有时父母，子女和其他家庭成员也可以申请。您将获得多少钱将取决于您的年龄，死者有资格领取多少钱以及您与死者的关系。在许多情况下，寡妇有权获得其前配偶的全部利益。

社会保障福利是退休的一个重要方面，因此确保您获得尽可能多的收入是明智的。

在退休计划之上为HSA捐款

毛里·贝克曼(Maurie Backman)：您可能已经意识到，为退休账户而勤奋地储蓄是很重要的，例如IRA或401(k)计划。但最重要的是，还有另一个帐户可以利用，即健康储蓄帐户或HSA。

许多人为HSA筹集资金，目的是提取近期医疗费用的资金。但是，HSA的优点在于，与弹性支出帐户(FSA)不同，它们不会过期。您可以在整个职业生涯中为HSA捐款，不花任何钱，然后用它来支付退休时的医疗费用，这很可能会吞噬您的大部分收入。

HSA捐款是用税前美元支付的，因此，通过为其中一个帐户提供资金可以立即享受节余。另外，您不用从HSA上支出的任何资金都可以在帐户中进行投资，这意味着您可以将余额真正增加到可观的数额。只要您将这笔钱用于符合条件的医疗费用，您帐户中的任何收益以及取款都将是免税的。

使用HSA的唯一问题是，要符合资格，您必须加入高扣除额的健康保险计划。在2021年，这意味着个人免赔额至少为$ 1,400，或者家庭级别的免赔额为至少$ 2,800。HSA资格的规则每年都会变化，年度缴款限额也会发生变化，因此随身携带这些标签非常重要。但是，如果您正在寻找一种享受世界税收节省的方法，同时又将资金用于最大的高级支出之一，那么HSA也许是您的不二之选。

存入您的加薪

克里斯蒂·比伯(Christy Bieber)：对于许多人来说，很难存够足够的退休金，因为目前有许多紧迫的财务需求需要满足。

但是，您可以通过以下简单的技巧轻松进行投资。您可以承诺将将来的收入增加转移到退休储蓄中。因此，如果您现在节省了10%的收入并增加了2%，那么一旦增长完成，您将立即开始节省12%的收入。

如果采用这种方法，每当薪水增加时，您都应立即安排将多余的钱自动在发薪日投资到您的401(k)，IRA，HSA或其他优先退休储蓄帐户中。

看，当您获得加薪时，由于您一直以当前收入为生，因此您不再依赖于这笔钱。如果您在适应之前立即开始将这笔钱用于退休储蓄，那么您根本不会错过这笔钱。

如果每次收入增加都这样做，那么理想情况下，在短短几年内，您至少可以节省至少10%至15%的收入-所有这些都无需付出额外的重大牺牲，而这是很难维持的。

通过节省收入，投资HSA并采取措施最大限度地提高社会保障福利，您应该希望有大量的钱来享受一生的辛勤工作后应得的退休生活。