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如果您打算在未来10年内退休 现在是时候开始认真考虑为没有薪水的未来做准备了

来源:   2021-04-12 15:01:59

您将需要庞大的退休帐户来维持生活,并且一旦离开工作,就必须竭尽全力做好充分的财务准备。您现在应该采取以下三个步骤来准备即将退休。

1.如果您年龄足够大,请利用追赶性捐款

一旦您年满50岁,政府便希望以追缴捐款的形式为您提供一些额外的储蓄,以节省退休金。

追缴捐款增加了您可以向税收优惠帐户(例如401(k)或IRA)捐款的金额。它们的工作方式如下:

在2021年,如果您未满50岁,您可以为401(k)捐款19,500美元。如果您年满50岁或50岁以上,您可以追加6,500美元的追赶捐款,总计26,000美元。

您可以在2021年向传统或罗斯IRA捐款6,000美元。但是,如果您有资格获得追补款项,则可以额外捐款1,000美元,总计7,000美元。

为退休准备储备更多税收优惠的资金的能力可以帮助确保您在以后的生活中都能自立。

2.检查罗斯转换的好处,以决定是否适合您

如果您一生都在为传统的IRA或401(k)做出贡献,则值得考虑罗斯转换是否有意义。

转换为罗斯可以让您作为退休人员免费提款免税,而不是对您的分配欠税。而且您的提款可能不会使您的社会保险支票应税,这是一个问题,可能会影响高收入退休人员从传统帐户中提取资金。

但是,罗斯的转换会带来严重的财务后果。您将在缴款年度内对转换后的金额欠税。您可能需要等待五年才能从新的Roth帐户提取资金,而不会受到罚款。

仔细权衡利弊很重要。但是,如果您希望退休人员的退休金税率比现在高,那么转换可能是有意义的。而且由于五年规则,最好早些做而不是晚些做。

3.估算您未来的社会保障福利

一旦您即将结束职业生涯,您就可以登录在线帐户,对未来的社会保障福利进行相当准确的估算。

检查您可以期望获得的收益,将使您更清楚地了解社会保障将提供多少支持(可能比您想象的要少)。它还可以帮助您在何时领取福利时做出更明智的选择,因为领取时的年龄会影响您的领取金额。

一旦您了解了社会保障将为您做什么,您可能会更有动力利用这些追赶性捐款来确保您真正准备好在未来十年内离开工作。

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