2200万老年人希望他们考虑这笔主要的退休费用
来源： 2021-04-22 16:00:50
如果您希望退休后没有财务上的遗憾，那么考虑一下现任退休者希望他们做些不同的事情会很有帮助。全国金融公司(Nationwide Financial)最近进行的一项调查可以阐明这一点。
根据Nationwide的数据，目前有41%的退休人员(约2200万老年人)感到遗憾的是，他们没有为一项特定的退休费用做好更好的准备。这就是它。
退休人员希望他们为这笔巨额费用做好更好的准备
那么，退休人员忽略了哪些费用呢?对于许多人来说，这是不可避免的：税收。
Nationwide发现，目前有42%的退休人员在制定晚年计划时，忽略了考虑税收如何影响其退休基金。41%的退休人员承认，他们希望自己能为离开政府后履行对政府的义务做好更好的准备。
不幸的是，税收可能会使您的退休帐户遭受重创。
如果您将储蓄投资在传统的401(k)或IRA中，则将从您的投资帐户中的所有分配中作为普通收入征税。而且，就算这还不够糟糕，您的社会保障福利和所收到的任何养老金也可能会在联邦和州两级进行部分征税(取决于您的居住地和收入)。
可悲的是，太多的人忘记了国税局和州政府在考虑退休投资组合会产生多少收入时都会削减开支-尤其是那些对自己的现行税款不太重视的人，因为他们的雇主只是预扣了税款。从他们的薪水中赚钱。
未来的退休人员也可能不知道政府要求他们从72岁开始从一些税收优惠的退休帐户中提取资金。这一想法是，在提供纳税延期收益的一生之后，美国国税局希望确保其获得最终削减。由于这些最低分配规则的要求，老年人对从退休账户中取出多少钱的控制较少，而且退休后往往没有降低税金的能力。
您如何为退休准备税金
如果您想最大程度地减少税收对高年级的影响，您将希望尽早采取行动。
最好的选择之一是投资罗斯IRA。罗斯IRA不受最低分配规则的限制，因此您可以选择何时以及要取出多少钱。如果您遵循帐户的某些规则，则提款是免税的。为了确定您的社会保障福利税，在计算您的收入时不会考虑您从罗斯获得的收入。
如果您不想担心退休时的税费，那么您将希望早日开始投资罗斯。虽然您可以将传统帐户转入Roth，但您必须为转换后的资金缴税，而且五年规则可能会阻止您从新的Roth帐户中提取资金，免税了十年完成转换后。
如果您已经快退休了，并且由于这些不利因素而对罗斯进行转换对您没有意义，那么在您辞职之前，准确了解退休人员的税负很重要。
如果事实证明您无法过上税后退休收入所期望的生活方式，那么在退休前是否需要继续工作和储蓄更长的时间，您将有一些艰难的选择。发现这一点可能会令人失望，但是，在您仍然有时间改变路线的同时尽早发现它，而不是让自己永远离开工作世界后，在财务上感到后悔，这要好得多。
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