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这些提示可将您的退休计划和储蓄提高到新的水平

来源： 2021-05-07 15:25:00

个人退休帐户或IRA是用于退休的强大储蓄工具。但是，您可能不知道有一些技巧可以充分利用您的退休储蓄帐户。以下是四种升级IRA的意外方法。

1.获得报酬以供款

如果您正在努力为自己的IRA捐款，联邦政府希望为您提供帮助。如果您的收入低于阈值，则仅向退休帐户中存入最高$ 2,000即可获得税收抵免。它正式称为“退休储蓄供款信贷”，但每个人都将其称为“储蓄者信贷”。

以下是2021年的信用和收入限额：

该税收抵免与您可以为传统IRA做出贡献的税收抵免相叠加。如果您即将进入下一级别的资格门槛，则可以使用IRA扣除额，以将您的AGI推到该门槛之下。这样可以最大程度地节省您的供款税，并且可能是选择罗斯IRA而非罗斯IRA的一个很好的理由。

如果您的收入足够低而无须进行任何其他调整就有资格获得储蓄者信贷，那么您最好向罗斯IRA缴款。

2.在59½之前及早访问IRA

IRA旨在退休，但是，如果您在59½之前退休，那么您可以从IRA提取资金而不受惩罚的最低年龄呢?如果您精心计划，就可以完全避免罚款。

您可以利用传统IRA的Roth IRA转换来尽早获取资金。唯一的问题是，转换后您仍然需要等待五年才能退出。

例如，您可以在2021年将25,000美元的传统IRA转换为Roth IRA，您需要为提款支付固定的所得税，但是经过适当的计划，这些税金可能很小。您可以在2026年随时提取这25,000美元，而不会受到罚款(即使不到五年)。如果您每年进行这些转换-称为罗斯IRA转换阶梯-从五年开始，您将有稳定的可提取资金来源。

3.罗斯IRA紧急基金

如果您由于要同时存入紧急资金而努力使Roth IRA最大化，则可以将紧急资金保留在Roth IRA中。Roth IRA的优点是您可以随时提取供款而不会受到罚款。但是，如果您没有在每年的最后期限之前将供款限额最大化，那么您将失去这种能力。没有什么可以阻止您在罗斯IRA中保留现金应急基金的。

将您的紧急资金存入罗斯IRA的好处是，使获取现金变得更加困难。此外，如果您提取捐款，您将无法将其重新存入您的Roth帐户。这些因素将使您在确定您是否确实需要紧急资金之前要多加考虑。一定要在需要时使用应急资金，但应急资金不是“糟糕，我这个月花了太多钱”的资金。

4.借助大型后门，最大限度地利用Roth IRA

如果您是高收入者或只是超级储蓄者，并且您雇主的401(k)允许在$ 19,500的可抵扣税额以上进行额外供款，则您可以执行超大型后门Roth IRA。

401(k)帐户在2021年的总捐款限额为$ 58,000，如果您年满50岁，则上限为$ 63,500。其中包括您的税收优惠供款，雇主匹配项以及您除此之外作出的任何不可抵扣的供款。

如果您的雇主计划允许在职取款，您可以在缴税后的同年将这些税后缴款转入罗斯IRA。这意味着您每年可以为Roth IRA增加数万美元。

充分利用IRA所提供的一切

一个爱尔兰共和军是最通用的退休储蓄账户之一。税收优惠的储蓄和免税增长的好处已经为许多人所接受。我希望您可以使用这些技巧中的一两个来将您的退休计划和储蓄提高到一个新的水平。