您应该打破的3条退休规则
来源： 2021-04-06 14:27:55
退休计划很难。这就是为什么它倾向于购买使它听起来很简单的“经验法则”。
您可能已经听过数十次(甚至数百次)这些规则。但是重复并不总是使它们正确。
实际上，您可能不应该遵循三大“规则”-除非您想冒着在以后的岁月中获得太少钱的风险。
打破规则1：节省10%的收入
通常建议将10%的收入用于退休。它消除了设定退休目标的问题，该问题可能很复杂。
不幸的是，这取决于您何时开始存钱以及您赚了多少钱。
这就是节省收入的10%的实际样子
下图显示了节省10%收入的情况，如果您执行以下操作：
从35岁到65岁保存
每年获得2%的加薪
获得了7%的年度投资回报率
每年从您的退休帐户中提取4%
旨在取代您退休前收入的80%
单靠社会保障并不能弥补差异。您需要进行更多投资以避免生活质量的显着下降。
您应该怎么做呢?
可以使用计算器来设置个性化的退休储蓄目标，而不是随意储蓄自己的收入百分比。
违反规则2：从退休帐户中提取4%
在4%的规则被命名为比尔本根财务顾问于1994年，规定你可以在退休后的第一年收回你的退休账户余额的4%设计。然后，您将向上调整该金额以实现每年的通货膨胀。
从理论上讲，如果您遵循规则，那么您就不会用完钱。但是，那时的生活有点不同。但是，今天人们仍在使用此规则。
创作者本人不再认为4%规则是一个好规则。本根现在认为这个比例应该更高。这是他在2020年的一次采访中说的话：
在市场如此昂贵的情况下，现在不是大量抽出资金的好时机，但也不是糟糕的，因为通货膨胀率非常低。我认为在4.75%或5%[范围]内可能会不错。我们30年来不会知道，所以我可以在一次采访中放心地说。
然而，其他专家建议甚至4%都太高了。这是因为人们普遍预计股票和债券的未来收益将低于历史平均水平。寿命也比1994年更长。
您应该怎么做呢?
响应不断变化的市场状况的更具活力的方法可能是更好的选择。退休研究中心建议使用IRS最低分配表来确定您的退休率。
您也可以与财务顾问联系以制定个性化策略。
打破规则3：不要将股票投资为退休人员
股票比债券等其他投资更具风险。因此，许多人认为，老年人不应该在他们的投资组合中存有股票。
不幸的是，如果不投资股票，您可能会获得非常低的回报率-如果您投资债券或将钱用于储蓄，则回报率通常为2%或更低。
赚取回报的风险过低。您的钱甚至可能跟不上通货膨胀的步伐。
如果您的帐户的价值每年增加2%或更少，您将因提款而大大减少本金余额。
您应该怎么做呢?
更好的资产分配包括从110岁减去您的年龄，然后将投资组合中的该百分比投资于市场。那意味着您将投资：
60岁时股票投资组合的50%
70岁时股票投资组合的40%
80岁时投资组合的30%
根据年龄和风险承受能力保持投资组合的平衡，可以帮助确保您不会用光金钱-尤其是在您选择安全的提款率并且在整个职业生涯中进行了足够投资的情况下。
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