为退休储蓄越来越难 这是该怎么做

不，你没有想像它。在退休储蓄方面，父母和祖父母的世代都轻松得多。多年以来，出现了新的障碍，这使储蓄变得比以往更加艰巨。我认为我不需要解释这种流行病如何损害人们的储蓄能力，但这远不是当今工人面临的唯一挑战。再看看另外四个，您可以针对它们做些什么。

预期寿命更长

人们的寿命比以前更长，并且预计这种趋势还将持续，从现在到2060年，平均预期寿命预计将增加近六年。平均退休年龄也在缓慢增长，但是如果工人在60年代初继续退休按照目前的趋势，他们退休的时间可能会比前几代人更长。

更长的退休时间需要更大的储备金，至少在您想要维持合理的生活质量的情况下。因此，今天的工人每年必须为自己的退休帐户缴纳更多的税款。这并非总是容易做到的，尤其是在经济衰退时期。在不可能的情况下，您可以做的第二件事就是推迟您的退休日期。这为您节省了更多时间，并缩短了退休时间，因此您需要的钱更少。

退休金计划的消亡

许多雇主过去都向其雇员提供养老金，这给雇员提供了稳定的每月退休收入来源，而与雇员的寿命无关。这些已不受欢迎，因为与401(k)相比，它们对用人单位的风险更大。养老金的支付是有保证的，如果养老金的投资不能很好地弥补所欠的福利，则雇主必须自掏腰包支付差额。

401(k)将大部分退休储蓄的负担转移给了雇员，尽管有些雇主提供401(k)的匹配。如果可以的话，请利用此优势。这不是养恤金，但即使是每年几千美元也是值得的。如果您获得的平均年回报率为7%，那么您今年赢得的$ 2,000比赛在35年内可能价值超过$ 21,000。再加上社会保障，这足以支付一些人一年的退休费用。

社会保障的购买力下降

社会保障不会消失，至少不会很快消失，但是今天的工人将无法像现在的退休人员那样依靠它。该计划几乎每年都会看到生活成本调整(COLA)，但这些调整通常不足以跟上通货膨胀的步伐。因此，您所购买的社会保障支票无法像以前那样买多了。这迫使您自己节省更多，以便您负担得起所需的生活方式。

您无法对社会保障的COLA做任何事情，但是您可以采取一些措施来影响您现在开始的支票的规模。首先，请确保您至少工作35年，如果可以的话，请延长工作时间。在计算您的福利时，政府会查看您的35个最高收入年份的平均月收入，并根据通货膨胀进行调整。人们通常在职业生涯中赚更多的钱，所以工作更长的时间通常意味着更大的社会保障支票。

您还应该仔细考虑何时计划申请福利。除非您认为自己由于健康问题不会长寿，否则如果您等到至少满退休年龄(FRA)才领取失业金，通常可以从总体上获得更多的收入。如果您想要获得最大的支票，也可以延迟到70。您将不得不自己花费退休金或工作更长的时间，但是当您开始领取福利时，您的支票将覆盖更多。

飙升的医疗费用

随着时间的推移，一切都变得越来越昂贵，但是在过去的几十年中，医疗保健成本的增长速度比消费者价格指数(CPI)快70%。翻译：医疗保健比您的其他生活费用要贵得多，而且要快得多。而且由于年老和健康状况下降经常并存，这对退休人员的打击最大。

希望您在退休时不需要大量的医疗服务，但为了安全起见，您可能需要比前几代人预算更多的退休医疗费用。一个健康储蓄账户(HSA)是藏匿这些现金的好地方，因为你的贡献减少你的税单，如果你使用他们的非选择性医疗保健，你不会在所有支付这些资金的任何税款。

您还应确保退休时有足够的保险。Medicare将承保部分费用，但您需要Medicare补充计划或大量个人储蓄来支付它所没有的费用。额外的保险将要求您为每月的另一笔费用进行预算，但这可能比尝试自行承担意外费用要容易得多。

如何负担舒适的退休生活

为退休储蓄很难。但是，如果您想辞职并过上舒适的生活，则必须找到一种方法。第一步是估算您需要多少退休金。计划长寿，并在预算中给自己一些缓冲，以防万一您遇到不可预见的费用。

知道这一点后，您就可以确定每月必须节省多少才能达到目标。如果您没有足够的储蓄，请查看是否可以更改您的支出以释放一些额外的现金。或者返回到绘图板，看看延迟退休或对计划进行其他更改是否可以使您负担得起。

最后，您必须决定将节省的资金存放在何处。工作场所退休计划是一个好的开始，尤其是如果您的公司与您的部分供款相匹配。您也可以保存在IRA中。如果您有资格，即使是HSA也是一个为退休准备一些额外现金的好地方。

尽最大可能遵守您的计划，并每年检查一次以检查您是否仍在轨道上。舒适地退休需要很多钱，但是周密的计划同样重要，因此您不能只为未来而花钱而忘却它。您对退休的想法越多，到达那里就越容易。