54％的兼职员工认为退休对他们来说是不现实的
来源： 2021-01-06 16:38:35
根据Transamerica退休研究中心2020年的一份报告，接受调查的54%的兼职员工计划继续工作到退休年龄。更令人沮丧的是，接受调查的兼职人员中有21%根本没有退休的计划。相比之下，不打算退休的全职员工只有15%。这些数字背后的信息是，当今有太多的兼职员工没有为自己实现无工作退休的任何现实途径。
没有全职工作的人在退休计划方面确实面临更大的挑战。较低的收入只是最明显的一种。即使是全职员工，也很难在预算中找到钱来为将来存钱。
但是这些工人可能也错过了节省成本的福利，例如雇主补贴的医疗保健或获得公司资助的401(k)以及与之配套的相应供款。
这些挑战是巨大的，但不一定是无法克服的。不过，您确实需要认真对待制定退休计划并严格执行该计划，而且宜早不宜迟。这是三个入门步骤。
1.计算您现在和以后的生活费用
知道您的支出与收入相比，您可以确定每个月可以节省多少。预计退休时的生活费用将是弄清楚您需要节省多少的第一步。提供给全职员工的通常建议是将您收入的10%到15%投入退休投资帐户。该范围通常在满足以下两个条件的情况下才起作用：首先，您至少要退休25年，其次，您的生活费用将与现在大致相同。
如果您的时间表较短，或者期望在高年级增加开支，则需要节省更多。如果这不切实际，请尝试下一个最好的方法：选择您现在可以管理的最高贡献率，然后在每一个机会中提高它。
至于您总共需要存多少钱，许多顾问使用4%规则，该规则的目标是使余额等于社会保障或其他退休收入未涵盖的生活费用的25倍。根据富达(Fidelity)的说法，通常目标是在60年代初至60年代中期达到年薪的八至十倍。
2.保存并投资
如果您没有401(k)会自动从退休金中扣除您的供款，而您甚至没有看到这笔钱，那么投资退休的行为就更加困难。好消息是，您仍然应该能够自动完成对传统IRA或Roth IRA的捐款。在这两种类型的帐户中，个人每年最多可缴纳6,000美元，如果您年满50岁，则每年可缴纳7,000美元。
如果您还没有IRA，请考虑与像Fidelity或Schwab这样的支持小额股票投资的经纪人开立一家IRA-一次购买少于一股的股票。这样做的最大优点是，它为投资者提供了一种简单的方法，即通过定期向其稳定地添加相对少量的资金来建立一个多元化的投资组合。
计划每月投资您的IRA捐款，并长期坚持该计划。而且，只要您的退休时间超过10年，就不必理会您投资组合的起伏。
3.检查您的社会保障状况
只要您有资格领取退休金，社会保障将补充您的退休投资收入。要获得资格，您必须获得40或更多的工作积分，这些积分是通过赚取工作收入和缴纳工资税而获得的。您会在工资单上看到以FICA或OASDI列出的那些。在2021年，只需花费$ 1,470的收入即可获得一个学分，并且您每年最多可以赚取四学分。
您可以通过在我的社会保障网站上创建一个帐户来检查您的社会保障状态。登录后，您可以看到到目前为止已经获得了多少学分，以及您是否已经有资格获得福利。查看您的收入记录也很聪明。这是因为您的福利将根据您的收入历史记录进行计算。如果任何年份的收入缺失或不准确，请收集证明文件以证明收入，然后与该机构联系以更正记录。
该网站还可以根据不同的索赔年龄向您显示您将获得的收益的估计值。如果您将领取社会保险的时间推迟到70岁，您的每月福利将大大增加。如果您已经计划到60多岁工作，那么该策略可能对您有用。
具有挑战性，但并非不可能
兼职工人必须特别受纪律约束，以确保舒适的退休生活。您最大的障碍可能是在预算中找到钱来保存和投资大四。只需记住，没有多少钱可以预留，尤其是当您可以购买零碎股票时。养成以今天所能承受的价格进行储蓄的习惯，然后每年至少增加一次捐助。
如果您尽可能地推迟使用社会保险，那么当您将最大化的福利与稳定的投资策略的产品结合在一起时，您将最终获得所需的全部退休收入-无需薪水。
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