不要让这个退休规则使您措手不及

来源： 2020-12-18 16:03:30

退休的日子是一个重要的里程碑，在开始下一章生活之前，确保您已做好充分准备至关重要。

如果您打算在2021年退休，那么在永久辞职之前，您可能需要做的事情清单。例如，您可能要仔细检查您的投资组合是否能够为您提供所需的收入。您可能已经准备好领取社会保障金。但是您可能会忘记退休财务的一个方面，这可能是代价高昂的监督。

计入退休计划中的提款

当您考虑每年应该从退休帐户中提取多少钱时，您可能只是在考虑需要多少才能支付费用。但是对于某些帐户，无论您是否需要这笔钱，都将需要每年提取一定金额。如果您提取的资金不足，则可能面临重罚。

一旦您年满72岁，就需要开始进行所需的最低分配(RMD)。RMD仅适用于递延税帐户，例如401(k)和传统IRA，因为在开始提款之前，您无需为这些储蓄缴税。IRS最终希望获得其份额，因此这就是为什么您需要在某个年龄段开始分配。

如果您不使用RMD，将会被国税局罚款，罚款额为您应提取的金额的50%。

泛美航空退休研究中心的一项调查显示，婴儿潮一代为退休储蓄的中位数为152,000美元。但是，有些工作人员的选择远不止于此，您的帐户余额越高，您的RMD越大。几个月前，查尔斯·施瓦布(Charles Schwab)对2,000名年龄在55至75岁的美国人进行了调查，他们的可投资资产至少为100,000美元，而他们的平均资产为920,400美元。

因此，假设您在401(k)中节省了920,400美元，而您在2021年将满72岁。根据IRS的RMD准则，明年您需要提取33,591美元。如果您不从退休帐户中提取任何款项，将面临将近17,000美元的罚款。

如何避免RMD罚款

避免这些处罚的最简单方法是确保您知道何时需要服用RMD，并了解应该提取多少。

根据《 CARES法》，RMD在2020年被免除，但老年人将在2021年再次对其负责。如果您仍在72岁工作，则可以避免从与您的年龄挂钩的401(k)中获取RMD。现在的雇主。但是，您仍然需要从您的传统IRA或以前雇主的任何401(k)中获取它们。

此外，如果您有多种类型的延税帐户，则需要从每个帐户中提取RMD。因此，例如，如果您同时拥有401(k)和传统IRA，则每年都需要从中提取现金。

一旦您年满72岁，则必须在第二年的4月1日之前进行第一次RMD。随后的每一年，您必须在12月31日之前取得RMD。

认真计划初始RMD的时间很重要，因为否则，您可能会在一年之内就花掉两个RMD。例如，如果您在2024年年满72岁，则必须在2025年4月1日之前取得第一笔RMD。然后，在2025年12月31日之前需要第二笔RMD。从您的递延税款帐户中提取那么多钱日历年可能会使您进入更高的税级，因此最好在实际年满72岁的那一年获得您的第一个RMD。

RMD可能很复杂且令人困惑，因为您需要提取的帐户余额的特定比例每年都会变化。但是，通过弄清它们的多少并按时处理您的RMD，您可以避免罚款并帮助您的储备金在退休时走得更远。

不要让这个退休规则使您措手不及

退休的日子是一个重要的里程碑，在开始下一章生活之前，确保您已做好充分准备至关重要。如果您打算在2021年退休，那么在永久辞职之前，您可