我向退休帐户供款真的很重要吗

如果我告诉过您，您可以通过在适当的时机作出贡献来增加退休余额呢?还是在错误的时间做出贡献可能导致IRS出现问题?两者都是对的。如果您想获得最大的储备金，那么知道何时向您的退休帐户供款几乎和一开始就一样重要。

下面，我们将研究政府的退休金截止期限以及您的供款频率如何影响您的税单和投资组合。

退休账户缴费期限

如果您希望他们将401(k)供款从今年的税款中冲销，则必须在2020年12月31日之前完成。为此，请登录您的在线401(k)帐户或与您公司的人力资源部门联系以更改您的延期百分比。这将更改您的雇主从每个薪水中预扣的金额，并代您将其置于您的401(k)中。通常您不能一次性为您的401(k)供款。

如果您有兴趣提供IRA或健康储蓄帐户(HSA)供款，则可以在纳税截止日期之前这样做。对于2020纳税年度，即2021年4月15日。但是，如果您只是在12月31日之前完成缴款，那么在2021年为2020缴款会稍微复杂些，并且涉及的护理要比您需要的多一点。

首先，您必须确保计划管理员将您的供款应用于正确的年份。它们通常默认为当年，因此，如果您想做出前一年的供款，则可能必须指定。进行跟进并确保正确完成，否则当您尝试注销2020年税款的滞纳金时，国税局可能会认为您正在试图作弊。

您还应在缴税之前尝试缴纳会费。从技术上来说，您必须在2021年4月15日之前缴纳IRA或HSA税，但是如果您在3月提交税款并决定在4月缴纳上一年的IRA税，则必须提交经修订的纳税申报表才能要求减税。

请记住，您只能在2020年和2021年向IRA捐款不超过6,000美元，如果您年满50岁，则只能捐款7,000美元。401(k)的限额分别为$ 19,500和$ 26,000。超过这些限制将导致罚款，因此在决定要为哪一年捐款时，请牢记这些。如果您已经超过上述限制，最好等到您能做出2021年的贡献。

每月退休金的好处

您在2021年的职位空缺，不仅必须决定要向退休帐户供款的金额，还必须决定何时供款。有些人宁愿等到年底，然后用他们设法节省下来的任何钱一次性捐款。但是，通常每月定期缴款通常更聪明。

这样做会使您养成为退休省钱的习惯，并确保您可以做出可观的贡献。您可能打算在年底时将钱用于退休，但是，如果您不定期为此目的留出资金，则很有可能会意外地花掉这笔钱。

每月供款的另一个原因是，您给了一些积蓄更多的时间来成长。假设您想在IRA中存入$ 5,000。如果您在2021年12月底这样做，那么年末余额将为5,000美元。但是，如果您将这5,000美元分解为每月约417美元，那么如果您获得7%的回报率，那么到今年年底您一月份的供款可能会增加到446美元。同样，其他所有月份的供款也可能产生一些投资收益，使您的年末余额高于您个人供款的$ 5,000。

如果您打算一次性付款，那么在假设您负担得起的情况下，在年初开始这样做更有意义。然后，您就给了整个贡献额外的时间来成长。如果您首先在2021年1月1日从我们的示例中投入了5,000美元，并且当年获得了7%的回报率，那么到2022年1月1日，它的价值将为5,350美元。

但是在这样的充满挑战的时代，您还必须权衡自己的财务安全性。尽管政府在2020年取消了这些退休金，但在59 1/2岁之前提取退休储蓄会受到处罚，因此，如果您认为可能需要现金来支付2021年的生活费用，则最好保留现金而不是将其锁定在退休帐户中。最终要由您权衡所有这些因素，并决定何时才最适合为退休帐户供款。