罗斯IRA为退休蛋糕锦上添花的4种方式

如果您已经存入401(k)，Roth IRA似乎对您的退休计划来说是不必要的补充-就像在吃完蛋糕后吃布朗尼作为甜点。但实际上，Roth IRA是对401(k)的补充，就像为已经放入烤箱的蛋糕锦上添花一样。继续阅读以了解Roth IRA的四个功能，这些功能将改善您的财务灵活性并改善您的退休生活。

1.轻松获取您的贡献

关于罗斯个人退休帐户的一个鲜为人知的事实是，您可以随时提取您的捐款而无需缴税或罚款。这是因为罗斯的供款不可抵扣税款，因此美国国税局(IRS)对其没有施加限制。您仍然可以在罗斯获得提早提款罚款的机会，但前提是您必须提取收入。

访问您的供款的能力为您的退休计划增加了一些灵活性。当您考虑从现在到退休之间可能发生变化的所有财务状况时，这将非常有用。也许您想提早退休，或者您偿还信用卡债务没有成功，或者您有一笔意外费用，而您的紧急资金将无法支付。

尽早加入Roth从来都不是理想的选择，但它可能是使您的退休计划的其余部分保持不变并向前发展的解决方案。

2.进行免税提款

从您的罗斯IRA获得合格的退休提款是免税的。在纸面上，当您期望退休时的税率比现在更高时，这是一个优势。实际上，拥有免税退休收入来源也具有情感上的好处。您将更少地受到税收变化的影响，生活支出的预算将更容易，并且您将有一定的权力通过在给定年份从应纳税账户中多多少少提取税款来管理自己的税单。

通常，您可以在59岁半以后从罗斯获得免税的捐款和收入提款。另外还有一项要求，即自您第一次罗斯捐赠以来，至少必须已经过去了五年。

3.对您的社会保障应税收入没有影响

IRS征收您的社会保障福利的0%至85%之间的税。您落在该范围内的位置取决于您当年的“合并收入”。合并收入是您的社会保障福利加上其他收入(包括应纳税退休金分配，工资，利息，股息和资本收益)的一半。

如果您的单一申报人的总收入少于25,000美元，已婚申报人的总收入少于32,000美元，则国税局完全不向您的社会保障福利征税。如果您的单一收入申报人的总收入在25,000美元至34,000美元之间，而已婚申报者的收入在32,000美元至44,000美元之间，则您将对50%的利益缴税。如果您超出了这些上限，则您将对社会保障福利的85%缴税。

这是踢脚线。合并收益公式中未考虑罗斯分配，因为它们无需征税。存足够的钱到罗斯，您可以使用该免税收入来保持更大的社会保障福利份额。

4.没有适合您的RMD

RMD或要求的最低分配额是必须从70年代开始从某些退休帐户中提取的应税提款。它们被设计为可以在您的预期寿命内缓慢减少您的帐户余额的付款。

401(k)和传统的IRA均受RMD的约束，但Roth IRA不受RMD的约束。这使您可以选择将钱留在罗斯IRA中，以递延税的方式建立您的遗产。一旦您过世，除了您的配偶之外的受益人可能必须在10年内提取资金，但是这些提取应免税。

罗斯IRA为您提供选择

使退休准备工作如此困难的一件事是实施计划所花费的时间。您可以估计自己的退休生活费用，以及预计的社会保障收入和您认为需要的储蓄余额。但是在接下来的几十年中，您的生活可能会与您计划的完全不同。

当规划不确定的未来时，Roth IRA是很好的资源，因为它足够灵活以应对不同的情况。提早退休，使用这笔资金来管理您的应纳税额，或将投资的钱留给您的继承人。使用Roth IRA，您可以选择。当涉及到您的财务状况时，没有比这更好的了。