最大化您的社会保障福利的3种流行方法
来源： 2021-08-02 11:23:45
想要更大的社会保障支票?谁没有。这些退休福利是您终生有保障的收入来源。
但是你怎么能真正做到这一点呢?
好消息是，有三种简单而流行的方法可以增加您的社会保障支票的规模。这就是它们。
1. 增加收入
您的社会保障支票金额基于您的个人工作经历。如果你赚得更多，你的收益就会更大。这意味着采取诸如加班以增加薪水或积极谈判加薪等措施确实可以带来回报。
2. 工作 35 年或以上
您通常只需工作 10 年即可获得社会保障福利。但福利是基于您收入最高的 35 年(根据通货膨胀进行调整)的平均工资。
如果您的工作时间少于 35 年，则平均终身工资的计算中将包括 $0 工资年，因此您的福利会更少。如果您正好工作35 年，则不会包括任何 0 美元——但一些低收入年份仍可能会损害您的平均水平。例如，大多数人在一年中的一部分时间都处于失业状态，或者刚刚开始新的职业并且收入不多。
如果在通货膨胀调整后的基础上，您当前的工资高于您 35 年职业生涯中任何时候的过去收入，那么至少多工作一年会通过提高他们所依据的职业平均工资来提高您的月福利。
3. 延迟您的福利申请
最后，您可以等到最早符合条件的 62 岁之后很久才开始您的社会保障检查。请注意，虽然福利在 60 岁出头时可用，但如果您在 62 岁之前申请，福利可能会减少达到完全退休年龄。
下面的图表根据您的出生年份显示了该年龄。
| 出生年 | 完全退休年龄 |
|---|---|
| 1955年 | 66 和 2 个月 |
| 1956年 | 66 和 4 个月 |
| 1957年 | 66 和 6 个月 |
| 1958年 | 66 和 8 个月 |
| 1959年 | 66 和 10 个月 |
| 1960 或以后 | 67 |
数据来源：社会保障局。
如果您至少等到 FRA，您将避免提前提交罚款。这些每月申请一次，而且累积起来很快。每年，您都会在前三年将社会保障支票缩减 6.7%，然后在此之前每年再缩减 5%。
但是如果你想要最大的好处，你实际上也不能在 FRA 索赔。你必须至少再等三年——直到 70 岁。那是因为您在 FRA 之后等待的每个月都会带来更大的收益。每延迟一年，总增加量加起来为 8%。
如果您 67 岁时的标准福利为 1,500 美元，而您推迟到 70 岁，您将获得三年的延迟退休积分，从而使您的每月支票增加 24%。您终生每个月都会额外获得 360 美元。
现在，延迟您的福利申请的不利方面是放弃您在此期间本可以收到的所有收入。如果您活得足够长，您的较高月度福利最终应该会弥补这一点。由于收支平衡需要时间，当您决定延迟福利是否是最佳选择时，请考虑您的健康状况。
尽管如此，如果目标是每月进行一次更大的检查，那么推迟到 70 岁无疑是可行的方法——同时在 35 岁以后多工作几年，并采取措施在整个职业生涯中实现收入最大化。
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