这是为退休储蓄的3种其他选择

对于可以使用的人来说，工作场所 401(k) 是一种方便的退休储蓄账户，它具有一些重要优势，包括获得雇主匹配供款的潜力。

但是，如果您的公司不提供401(k)，这并不意味着您应该放弃为退休投资获得税收减免。为了获得政府的帮助，为您的晚年做准备，您还可以为其他三个重要帐户做出贡献。

1. 传统的爱尔兰共和军

传统的IRA与 401(k) 具有类似的税收优惠。您可以为此做出贡献，您当年的应税收入将减去您投资的金额。几乎所有主要经纪公司和许多其他金融机构都提供传统的 IRA。实际上，与 401(k) 相比，您最终会拥有更广泛的投资选择。

如果您或您的配偶可以使用工作场所退休账户，则对传统 IRA 的可扣除供款有收入限制。这些类型的限制不适用于 401(k)，因此在决定传统 IRA 是否适合您之前，请检查您的资格。

2021 年的可扣除供款限额为 IRA 的 6,000 美元或 50 岁或以上的 7,000 美元。相比之下，401(k) 允许您在 2021 年最多投资 19,500 美元，如果您年满 50 岁，则最多可投资 26,000 美元。

尽管如此，如果您认为您目前的税率高于退休时的税率，并且您想要一个尽可能接近复制传统工作场所 401(k) 税收优惠的账户，那么传统的 IRA 是正确的选择。

2. 罗斯爱尔兰共和军

一个罗斯IRA提供了不同的减税比传统的401(k)，而这些税收优惠可能会更好一些投资者。

罗斯 IRA 仅接受税后供款，因此您将无法在投资于该帐户的当年扣除供款。但是，与传统的 IRA 和 401(k) 帐户不同，您可以在退休时进行免税提款。而且无论您从 Roth 账户中提取多少资金，分配金额都不会影响社会保障福利的应纳税额。

罗斯 IRA 与传统 IRA 具有相同的供款限额，并且有资格供款的人有收入限额。但是，如果您认为从退休储蓄账户中提款时会比在为它做出贡献时处于更高的税级，那么这个账户可能是 401(k) 的一个很好的替代方案。

3. 健康储蓄账户

健康储蓄账户(HSA) 的资格规则比 401(k)s 更严格，取款规则也不同。为了有资格为 HSA 供款，您必须拥有合格的高免赔额健康计划。如果您有单一健康保险计划，您在 2021 年的供款上限为 3,600 美元，如果您有家庭健康保险计划，则为 7,200 美元，因此供款限额远低于 401(k)。

但是，如果您有资格获得 HSA，那么出于一个简单的原因，此帐户可能是 401(k) 的一个特别好的替代方案。您不仅可以进行免税供款，还可以免税提取符合条件的医疗保健费用。因此，您最终会通过 HSA 获得双重税收优惠，而 401(k) 或 Roth 或传统 IRA 仅在供款或取款时提供税收减免，但不能同时提供两者。

如果您最终不需要 HSA 的钱来支付医疗费用，您可以在 65 岁之后以任何理由取款而不会受到处罚，但您将对取款征税，就像您从传统银行取钱一样在这种情况下，401(k)。但是，由于许多老年人确实需要支付高额的医疗保健费用，因此他们中的许多人可以利用该帐户提供的额外税收优惠。这使其成为理想的 401(k) 替代方案。

无论您选择哪个选项，重要的是利用一些税收优惠来进行退休储蓄——即使您没有 401(k)。