退休工作的2个优点和2个缺点

根据美国劳工统计局的数据和预测，退休工作在美国变得越来越普遍 虽然大多数年龄组的参与者比例正在下降，但 75 岁及以上的人的参与率却在持续增加。

一些准退休人员被迫继续工作，因为他们没有足够的退休储蓄来弥补他们的生活成本和社会保障福利之间的差距。但即使是富有的美国人也可能出于各种原因选择继续退休工作。

这是退休工作的两个优点和两个缺点。

优点 1：额外收入

谁会拒绝额外的钱?

退休后的额外收入可以帮助那些在 60 多岁、70 多岁和 80 多岁时无法过上他们想要的生活的人补充退休储蓄和社会保障。即使对于富有的退休人员来说，一些额外的收入也可以让他们推迟从退休账户中提取，或者有一些额外的“有趣的钱”，这样他们就可以更多地享受退休生活。

60 多岁的额外收入可以帮助您将社会保障福利推迟到 70 岁，这可能会在您的一生中产生最大的总支出，并为您长寿到 90 多岁提供保险。如果你有一份高薪工作，你可能会增加你的整体社会保障福利，这要归功于更高的收入。

优点 2：更健康

有一份有规律的工作可以提供许多健康益处。

对身体健康有好处。一份工作可能要求您按时起床、走出家门并开始行动。也许这份工作本身对体力要求并不高(或者可能是这样)，但是拥有一个可以待在的地方和与你的一天有关的事情需要你比在家或与朋友一起放松更活跃。

心理健康益处可能更大。工作提供精神刺激和社交互动，让你的大脑保持敏锐。

研究表明，与完全退休的人相比，在主要职业和完全退休之间至少兼职从事“桥梁工作”的人经历的重大疾病和功能限制更少。也就是说，可能是那些患有重大疾病和限制的人根本无法继续工作。无论如何，有证据表明，如果可以的话，工作对您的健康有益。

骗局1：对社会保障福利的影响

如果您指望社会保障福利和工作来支持您在 60 多岁到中期的生活成本，那么您可能需要比您最初想象的更多地工作。那是因为如果您的收入超过某个阈值，社会保障局将(暂时)减少您的福利。

具体来说，如果您在 2022 年全年都未达到完全退休年龄 (FRA)，那么您每赚 2 美元超过 19,560 美元，您的福利就会减少 1 美元。如果您在 1956 年 9 月 1 日之前出生，那么 2022 年的收入每超过 19,560 美元，每增加 3 美元，您的福利就会减少 1 美元。

达到 FRA 后，您将获得这些福利。但这可能意味着您从 62 岁起必须在工作中赚取更多收入，以弥补您的社会保障金和生活成本之间的差距。

2：费用

退休时的额外收入听起来不错，但该收入的有效税率可能使其几乎不值得。对于 70 多岁的退休人员来说，这可能是一个更大的问题，他们正在领取社会保障福利，进行所需的最低分配，并可能在应税经纪账户中出售投资。

社会保障局使用“综合收入”指标来确定您的社会保障收入中有多少被征税。合并收入等于调整后的总收​​入加上一半的社会保障福利加上任何非应税利息。超过某个阈值，您的社会保障福利的 50% 将被征税，而稍高的阈值则使其 85% 应纳税。这意味着在某个时候，您从工作中赚取的每 1 美元可以产生 1.85 美元的应税收入。

如果您还必须采取所需的最低分配，则问题会加剧，这将计入您的收入。

此外，如果您的收入超过该阈值，您可能会错过 0% 的长期资本利得税率，从而导致只需 1 美元的额外收入缴纳更多税款。

虽然您缴纳的税款不会超过您从工作中获得的额外收入，但当您在退休后有工作时，您可能需要更加注意您的税务规划。

然而，总的来说，退休工作的积极因素远远超过任何消极因素。所以，如果你有继续工作的愿望并且你有能力这样做，你可能想要继续工作。