您应该在2022年将钱存入罗斯或传统的退休账户吗

作为一般规则，将大部分薪水存入退休储蓄是个好主意。一旦你停止工作，你将来需要这笔钱来支付你的账单，因为虽然社会保障会为你提供一些收入，但通常不足以让你过上舒适的生活。

现在，在选择退休计划时，您可以选择。如果您的公司提供 401(k)，则可能需要付费注册，尤其是在涉及雇主匹配的情况下(您的公司将免费为您提供资金，让您从自己的薪水中捐款)。但是，如果您无权访问 401(k)，则可以开设 IRA。

IRA 有两种类型——传统的和罗斯的。从税收的角度来看，每个都有自己的优点和缺点。如果您不确定今年哪个退休账户最适合您，以下是如何做出决定。

传统IRA的优缺点

使用传统的爱尔兰共和军，您贡献的资金以税前为基础。如果您未满 50 岁，您今年最多可以捐款 6,000 美元，如果您年满 50 岁或以上，则最多可以捐款 7,000 美元。(请注意，根据您的收入以及您是否还参与 401(k) 计划，此减税可能不适用于您)。

一旦您为传统的 IRA 提供资金，您的资金就会在延税的基础上增长。这意味着当您在账户中享受收益时，您无需年复一年地为它们纳税。相反，您只有在以后从您的帐户中取款时才纳税。一旦您年满 59 1/2，这笔钱就是您的，可以享受免罚金。

如果您担心今年的巨额税单，那么传统的 IRA 可能是有意义的。假设您 40 岁，并为您的年龄贡献最大金额。这意味着美国国税局不会对你工资的 6,000 美元征税，这可能是一笔可观的储蓄。

罗斯爱尔兰共和军的优点和缺点

Roth IRA 的年度缴款限额与传统缴款限额相同。使用Roth IRA，进入您账户的资金没有税收减免。如果您的收入较高，您也可能被禁止直接为 Roth IRA 提供资金，尽管您通常可以通过向传统 IRA 捐款然后将其转换为 Roth 来解决这个问题。

不过，将钱存入 Roth IRA 的好处是，您在账户中享受的任何收益都是免税的。提款也是免税的，让您在退休期间拥有更大的财务灵活性，此时资金可能会很紧张。

更重要的是，您应该等到 59 1/2 岁才能使用您的 Roth IRA 资金，以避免因提前取款而受到处罚。但从技术上讲，您可以在该年龄之前提取一些本金并避免罚款，因为这笔钱从一开始就没有得到税收优惠待遇。只有在您提早撤回收益时，才会对 Roth 产生惩罚。换句话说，如果您今年向您的 Roth IRA 贡献了 6,000 美元，并且增加到 6,500 美元，那么只要您将 500 美元的收益单独保留到 59 1/2 岁，您就可以避免罚款。

现在，假设您从 2022 年开始没有紧急储蓄。将您的钱存入 Roth IRA 可能是有道理的，因为即使此帐户的目的是为退休留出资金，但如果需要知道您可以在没有罚款的情况下使用您的 IRA 也没有什么坏处紧要关头。

什么是正确的电话?

如果您预计今年不会有巨额税单，并且您认为您在以后的生活中会比现在处于更高的税级(例如，因为您没有很高的收入)，那么罗斯爱尔兰共和军今年可能有意义。但是，如果您担心税收，传统的 IRA 可能是更好的选择。

IRA 的好处在于您不必做出终生的承诺。如果您的情况发生变化，您今年可以从一种 IRA 开始，并在明年为另一种 IRA 提供资金。如果这是您决定采取的方式，您今年甚至可以在传统的 IRA 和 Roth 之间分配您的退休金。