纽约对加密贷款机构采取强硬态度 对投资者意味着什么

纽约总检察长 Letitia James 刚刚对五家加密借贷公司采取了行动。司法部长告诉两个平台立即停止运营，并让另外三个平台在 11 月 1 日之前回答有关其活动的问题。

“加密货币平台必须遵守法律，就像其他所有人一样，这就是为什么我们现在指示两家加密公司关闭并迫使另外三家公司立即回答问题，”她说。

纽约并不是唯一一个打击加密贷款机构的州。肯塔基州、德克萨斯州、阿拉巴马州、佛蒙特州和新泽西州最近也采取了类似行动。此外，美国证券交易委员会阻止流行的加密货币交易所 Coinbase推出自己的借贷产品。

哪些与加密相关的公司受到影响?

总检察长办公室没有透露它所针对的公司的名称。然而，彭博社指出，Nexo 和摄氏在其十字准线中。

Nexo 确认已收到关闭纽约业务的指示。但是，它认为存在某种错误，因为它在纽约不提供任何贷款产品。据彭博社报道，被要求提供更多信息的摄氏拒绝置评。

纽约拥有美国任何州中最严格的加密货币交易规则。它在 2015 年通过的 BitLicense 法规意味着任何想要购买、出售、存储或发行虚拟货币的公司都需要获得许可证。这些公司需要遵守了解您的客户和反洗钱规则。而且他们只能交易有限数量的加密货币。

什么是加密借贷产品，为什么当局要关闭它们?

加密货币借贷产品允许客户使用加密货币作为抵押贷款。这些平台利用这些贷款的利息向存钱的投资者支付高利率。这些可能是您在传统储蓄账户中找到的利率的 10 倍以上，但这些产品的风险要大得多。

本周的举动符合我们在州和国家层面看到的情况。当局将这些产品视为证券，并希望对其运作方式进行更多控制。美国证券交易委员会的论点与纽约总检察长在其停止和终止信中使用的论点相同：如果产品向投资者承诺回报率并使用交易或贷款来产生这些回报，则它是一种证券.关于谁可以出售证券以及他们必须遵守哪些规则，有严格的规定。

被要求回答有关其运营的详细问题的三个平台。他们需要提供以下信息以及其他信息：

纽约所有客户或帐户的列表，以及包含纽约所有登录信息的电子表格。

有关贷款和付息产品的详细信息，例如利率、费用和抵押品要​​求。

有关如何持有资产的信息，包括涉及哪些第三方。

有关与稳定币Tether (USDT) 进行任何交易的完整信息，包括与 Tether 的任何协议以及使用过 USDT 的用户列表。

这些问题表明，纽约当局想了解这些平台是否让该州的居民接触到未经授权的产品。

关于与 Tether 交互的问题也值得注意。稳定币是一种加密货币，其价值与美元等传统商品挂钩。像 Tether 这样的法定货币支持的稳定币应该得到非加密储备的 1:1 支持。这样，如果很多人想同时提取他们的USDT，他们就可以这样做。令人担忧的是，Tether 可能并非如此。

今年 2 月，在一项调查显示 Tether 并不总是完全由美元支持后，纽约禁止了著名的稳定币。此外，联邦立法者目前正在决定如何监管稳定币以及它们是否对更广泛的金融体系构成威胁。