既然利率超低 您是否应该提早还清抵押贷款
来源： 2021-02-04 16:44:49
如今，大多数抵押贷款都没有预付罚款，这意味着，如果您选择提前偿还房屋贷款，则无需支付任何费用。什么会发生，然而，就是你花更少的对你的贷款利息。
当抵押贷款利率很高时，尽早还清房屋贷款很有意义。但是今天的抵押贷款利率正处于历史低点附近，如果您在过去几个月中签署了抵押贷款，或者现在正在确定抵押贷款的过程中，您可能想知道是否有必要向该贷款中注入额外的资金。快速答案?这取决于。
你还是省钱
提早还清抵押的论点归结为节省利息。即使今天的利率很低，但提前取消贷款仍可以为您节省很多时间。
假设您以2.8%的利率签下了为期30年，价值200,000美元的抵押贷款，这非常具有竞争力。如果您按照360个月的标准还款时间表，最终在还款过程中会支出总计95,691.53美元的利息。但是请注意，如果您设法在一半的时间内还清贷款，会发生什么。突然之间，您的利息支出仅为$ 45,092.37。即使比率很低，这也是巨大的差异。另外，您将获得更快摆脱住房债务的好处。
但是考虑一下机会成本
另一方面，较低的抵押贷款利率使得尽早偿还房屋贷款的想法不那么有吸引力。每当您在某物上花钱时，都需要考虑机会成本-意味着您放弃的那笔现金的其他潜在用途。
我们只是看到，在一半的时间内还清30年期200,000美元的贷款，将节省大约50,600美元的利息相关储蓄。但是，如果您将这笔钱投入，将会发生什么。从历史上看，股票市场的年平均回报率约为9%。即使我们获得的回报更为保守-例如7%-如果我们拿走您多余的钱注入您的抵押贷款并在15年内以7%的价格进行投资，您将获得约163,000美元的收益在回报。这比您少付利息可节省的$ 50,600多得多。(当然，永远不能保证股市收益，但是当您提前还清贷款时，抵押贷款利息的节省是可以保证的，因此请注意这一重要区别。)
要记住的另一件事是，如果逐项列出年度回报，则抵押贷款利息可以作为税收减免。因此，除了花更少的钱进行投资而带来的机会成本外，您还需要考虑节省的税收节省。(另一方面，如果您不对收益进行逐项列出，那么这一点就没有意义了。)
什么是适合您的正确举动?
提前还清抵押贷款是个人选择，因此，考虑到当今的利率，这样做是否合理，没有正确或错误的答案。如果您想额外支付抵押贷款以提前偿还贷款，请问自己：
我现在可以负担更多的抵押贷款吗?
我该放弃什么来偿还房屋贷款，这值得吗?
我是否要按时偿还某个里程碑(例如退休)?
从那里，您可以让答案指导您的决定，从而最终打出正确的电话。
相关文章
猜你喜欢
今日头条
图文推荐
