这两支股票利用了金融行业的创新趋势

在过去的十年中，金融业经历了快速的创新。金融和技术的合并引起了改变生活的金融科技公司的爆炸式增长。在同一时间，我们已经看到了数字货币(又名加密货币)的兴起，随着越来越多的机构公司接受该技术，数字货币不断受到关注。

创新为投资者带来了巨大的机遇，这就是为什么投资者对金融科技和加密货币领域如此感兴趣的原因。对我来说，银门资本(NYSE：SI)和Upstart Holdings(NASDAQ：UPST)是我眼中的两家具有创新，改变世界的公司。

自2013年以来，Silvergate Capital一直为加密货币投资者提供解决方案，使其具有先发优势。同时，Upstart Holdings是一家专注于立即购买，以后付款行业的公司，可为客户提供更有效的信贷途径。

两家公司都势不可挡，自12月以来，Silvergate Capital的股价上涨了287%，自12月中旬公开上市以来，Upstart Holdings的股价上涨了340%。迄今为止，这些股票一直表现出色，这就是为什么它们在未来仍将继续不可阻挡的原因。

Silvergate Capital：发挥数字资产的作用

Silvergate Capital是一家特许银行，最初专注于传统银行业务，例如贷款创建。这种情况在2013年发生了变化，将重点转移到了数字货币客户上。

该银行很早就发现了比特币等数字货币的机遇，但它注意到了一个问题：监管这些货币的法规非常复杂且欠发达。这开启了银行从资产生成到向数字货币客户提供收费解决方案的过渡。它对数字货币的关注使该银行的重点转向了建设无息资产并以收费形式产生了可观的收入。对数字货币的关注已见成效，特别是考虑到自2020年初以来比特币的700%收益。

Silvergate的骄傲和喜悦是其Silvergate交易网络(SEN)，这是一种专有的即时支付网络。SEN提供24/7全天候服务，可在不同交易平台上的客户之间实时进行美元转账。它还是开发人员创建新产品和服务的平台。

该银行吹捧各种类型的客户，包括数字货币交易所，机构投资者，其他开发商和数字货币矿工。银行的实力来自网络效应所建立的经济economic堡-Coinbase，Binance和Bitstamp使用SEN在加密货币交换领域中的大人物中也被证明对其他人具有吸引力。

自2017年以来，Silvergate的数字货币客户群从244个增加到969个，复合年增长率(CAGR)为58%，而交易收入以196%的CAGR增长到去年的1,110万美元。

结果，与存款相关的费用同比增长了126.4%，达到1,110万美元，占银行非利息总收入的59%，使总收入同比增长了42%。它的无息存款在这一年增加到了51亿美元，占该银行总资产的98%，这就是为什么该银行可以维持0.01%的存款成本的原因-这在银行业中是闻所未闻的。

该银行对2020年1月推出的另一种产品SEN Leverage持乐观态度，该产品允许机构投资者与Silvergate银行签订美元贷款融资协议。Silvergate能够使用其SEN来为贷款筹集资金，而投资者的抵押品-比特币-由保管人持有在一个单独的冷库账户中。该银行与Fidelity Digital Assets和Coinbase合作，后者是持有客户比特币的托管提供商。该产品在2020年实现稳定增长，第三季度贷款额为3550万美元，第四季度贷款额跃升至8250万美元。

尽管该银行面临着诸如Signature Bank和JPMorgan Chase之类的竞争对手的激烈竞争，后者正在开发自己的实时支付解决方案，但由于它花了很多年通过SEN建立其客户网络，因此它具有先发优势。Silvergate Capital早就跳出了数字货币趋势，因此很可能会得到回报，这使其成为一支稳固的，具有高增长潜力的股票，可以添加到您的投资组合中。

暴发户：利用AI来利用现在的买入，后来的趋势

新贵的创始人对看到数以百万计的信誉良好的个人被排除在金融体系之外感到厌倦。谷歌的前雇员看到了融资领域的机会，特别是后来购买的机会。

该公司在确定风险的方式以及业务模式方面与其他贷方不同。它通过其网站或应用程序汇总消费者对贷款的需求，使用人工智能(AI)根据将近1600个变量来量化贷款的真实风险，并将这些消费者与银行联系起来。最重要的是，客户体验是尽可能无缝的，几乎71%的贷款是完全自动化的，并且是实时批准的，而无需任何电话或文件。

新贵不是通过持有投资组合中的贷款并为其提供服务来赚钱的。相反，该公司专注于改善其AI贷款模型，然后让其银行合作伙伴处理贷款和服务流程。因此，它依赖于银行为通过Upstart网站或应用程序转介和发起的贷款而支付的费用。

去年的推荐和平台费用为2亿美元，几乎占公司总收入的86%。另外12%的收入，即2,830万美元，来自维修费，尽管今后这可能会下降。这是因为Upstart希望专注于介绍费和平台费，这可以从公司将其贷款和票据总额从2019年的2.66亿美元减少到2020年的9800万美元中看出。自2017年以来，总收费收入以45.7%的复合年增长率增长，尽管发生了当前局势，但其收入去年仍保持了42%的稳定增长。

该公司对继续前进充满了兴奋。那是因为它最近同意收购基于云的汽车商务领域的领导者Prodigy Software。此次收购有助于Upstart扩展到汽车贷款行业，这对于该公司来说是一次很好的机会，可以利用现在最大的一笔收购，在那里支付以后的机会。

Upstart的管理层预计2021年将再创辉煌，收入达到5亿美元，年增长率将达到114%。随着Upstart的成长并扩展到不同的行业，它的高增长潜力使其成为投资者希望在其投资组合中拥有的又一伟大股票。