单一先锋基金足以投资退休吗
来源： 2021-07-06 12:29:24
Vanguard 以提供低成本指数基金而闻名，这些指数基金几乎不需要投资者的持续管理。这帮助这家投资巨头积累了超过 72 亿美元的管理资产——这一数字每天都在稳步增长。
Vanguard 的一些 LifeStrategy 基金(及其目标日期基金)将投资提升到一个全新的简单水平。正如我们将在下面探讨的那样，这些基金为任何人提供了一种非常简单的退休投资方式——尽管它们确实有一些小缺点。然而，整体而言，单一基金策略对于退休储蓄似乎是完全可以接受的。
当单一基金可以运作时
Vanguard 的 LifeStrategy Funds 被视为“基金中的基金”，这意味着其基础投资组合由其他 Vanguard 基金组成。LifeStrategy 基金根据特定的风险和回报水平量身定制，在这种情况下，随着时间的推移，这些水平保持不变(即，它们不会改变)。这与目标日期基金不同，目标日期基金随着投资者年龄的增长而改变其风险状况。
具体而言，Vanguard 提供多种 LifeStrategy 基金：收入、保守增长、适度增长和增长。如果您选择 Vanguard 的 LifeStrategy Growth Fund(NASDAQMUTFUND:VASGX)，您将通过 Vanguard 的被动管理获得 80% 的股票和 20% 的债券投资组合指数基金。假设您的风险承受能力随着时间的推移保持不变，您只需购买该基金并在准备退休之前将其置之不理。
单一基金策略的真正魅力在于其效率。一旦您对其中一只基金做出承诺，您就无需每天关注市场，无需为下一个热门股票搜索分析师报告，也无需定期重新平衡您的投资组合。几乎没有时间或精力投入，这对许多非专业投资者(以及许多专家一样!)非常有吸引力。
需要考虑的成本
首先，您需要支付 0.14% 的年度管理费来投资这些基金，每投资 10,000 美元相当于 14 美元。可以肯定地说，费用不应该阻止您投资这些基金，但如果您采用 LifeStrategy 路线，则需要支付额外费用。
您可以随时直接购买基础投资组合基金，但这需要额外的时间并且需要持续的重新平衡。有些人对此很好，有些人则不然——这只不过是一个偏好问题。
其次，请记住，大多数人的风险承受能力会随着时间而变化。LifeStrategy Funds 不会随着时间的推移而有意义地改变其基础资产，因此该基金的风险随着时间的推移保持不变。换句话说，您可能会在 30 岁时购买一只基金并持有它直到您在 65 岁时退休，但在整个时间段内，激进的资产配置可能对您没有意义。
另一个有点微妙的成本是您将失去在应税帐户中获得税收损失的机会。税收损失收获是指锁定亏损投资的损失，并将其应用于出售另一项投资的锁定收益。实际上，税收损失收获减少了您的税单。
当您持有 LifeStrategy 基金时，您只持有一个股票代码——这意味着您将没有任何机会在市场波动时抵消损失。尽管如此，税收损失收获的影响可能会受到限制，具体取决于您的税级以及您的投资选择。如果市场长期集体上涨，指数投资组合将不会有太多的税收损失收获机会。
一个不错的选择，但需要一些费用
只有您可以确定 LifeStrategy 基金是否适合您，但如果您愿意在数十年内致力于特定的资产配置，这并不是一个坏主意。这种类型的基金，当存放在退休账户中时，对于没有投资和管理自己的投资组合的兴趣的投资者来说，是一个很好的单一规模的选择。
但是请注意，您需要为访问支付少量费用，而且您的税收策略也会受到限制，特别是如果您在应税账户中持有这些资金之一。无论您选择哪条路线，都要知道单一基金选项最终会让您到达您需要去的地方。
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