泰康发布财富解决方案 探讨长寿时代资产配置应对

读特客户端·深圳新闻网2021年12月23日讯 （记者 汤莎）窥见长寿时代财富管理的危与机，理解泰康财富发展的利与道。12月22日，由泰康保险集团举办、泰康人寿承办的长寿时代财富高峰论坛暨泰康财富解决方案发布会落地深圳，来自学界、银行、保险、信托、证券、媒体的多方顶尖学者、专家等齐聚现场见证。

长寿 健康 富足

泰康财富解决方案三大关键元素

长寿时代将带来财富时代，泰康保险集团创始人、董事长兼首席执行官陈东升认为，不论从财富创造、财富积累还是财富的传承的角度来理解，2021年都是一个分水岭。

针对长寿时代的未雨绸缪，泰康保险集团现场发布了泰康财富解决方案——“1+N”财富团队、立体化财富服务、全生态财富产品。泰康保险集团投资管理部总经理陈奕伦介绍，1+n服务团队指：以健康财富规划师（HWP）为核心，通过HWP，客户可以连接到泰康全生态的专家顾问，包括但不限于产品、精算、法税、健康、投资、风险管理、艺术品和公益慈善等多个领域。立体化财富服务，则由泰生活服务平台和9个细分领域的特殊服务共同打造，为客户提供7*24小时周到的照料。全生态财富产品，则覆盖了保险、基金、信托、资管、另类、境外财富管理和公益慈善7个大类。泰康财富解决方案的发布，意味着通过生态内部的优化创新，泰康基于长寿时代在财富管理领域协同整合，为客户提供更加专业、便捷和有温度的服务。

“泰康方案的本质就是三个元素：长寿、健康、富足。长寿时代来了，长寿要养老，老年后慢病产生，需要健康的医疗和康复护理，而这些服务如何去完成支付？泰康方案本质上就是一个为长寿时代筹资的方案，是一种时空观。社保、企业员工福利计划和个人商业保险通过空间转换发挥杠杆效应筹资，养老金通过时间原理释放复利效应筹资。”陈东升说道。

个人资产如何配置

权益资产的长期回报一枝独秀

据统计，泰康连续四年进入《财富》世界500强榜单，2021年排名大幅跃升81位。《财富》中文版执行主编章劢闻针对2021年榜单进行了分析，诠释了营收、利润和榜单三者的关系。他指出：“在净资产收益率（ROE）榜上，中国公司中，排位前10的公司里，唯一的一家保险公司就是泰康保险集团。”

南方科技大学商学院院长、清华大学五道口金融学院教授周皓聚焦未来宏观政策和2022年投资主题，从新冠肺炎疫情影响、宏观政策的弹性和韧性发展、中美博弈中的利率走向、央行决策对房地产和金融的影响以及未来滞胀的背景和国内资产的配置机遇等维度进行一一阐释。

泰康保险集团执行副总裁兼首席投资官段国圣发表了《把握经济转型脉络，发挥复利伟大作用》主旨演讲。“发挥复利作用需要两个条件，一是时间足够长，二是投资回报要稳定。”段国圣认为，权益资产的长期回报一枝独秀，但高收益也面临高风险。应对权益资产的高波动性，一是要进行品种多元化配置，二是要拉长投资期限、发挥“时间分散化”效应，三是通过专业机构的主动管理，改善权益投资的风险收益特征。

从个人视角出发，他提出了五方面的资产配置建议，自身需求规划要兼顾未来养老和健康需求，可配置一定的人寿保险、健康保险和年金保险，发挥保险的杠杆作用和复利效应，降低未来的不确定性；配置均衡型“固收+”产品，实现长期稳定回报；适当配置权益型产品，将长期不用、能够容忍短期亏损的资金投资于权益市场，通过机构的主动管理创造超额收益；关注契合未来经济转型方向的长期优秀赛道，如“大健康+消费”和“新能源+科技”，适度多元化布局；风险承受能力较低的资金，可投资于纯固定收益类的产品，但要注重防范信用风险。

资产配置的五化概念

未雨绸缪多元化转向债券与权益市场

针对2022年资产配置的机遇与风险，到场嘉宾们从银行、保险、信托、证券四个维度分析并提供了相关建议。

围绕着资产配置的方式，五矿国际信托有限公司总经理王卓提出了“五化”概念。固收及保险产品配置要策略化，权益类投资产品配置要战略化，实业投行产品注重赛道化，新基建产品配置基金化，房地产产品配置需求化。

“长寿时代，建议个人投资者做好三个方面的准备。”招商银行总行私人银行部总经理王晏蓉认为：尤其是高净值人群要认真规划未来的财富，可选择专业机构提前配置年金险、养老理财、养老型基金等长期型产品，除了财富安全外还要提前做好其他方面的准备，让生命充满价值。

华创证券总裁助理、研究所所长董广阳指出：“国内财富资产集中在储蓄和地产，我们要未雨绸缪，多元化地把资产转向债券、权益市场。”

针对长寿时代下对资产配置的特殊影响，泰康保险集团副总裁、泰康人寿常务副总裁兼首席运营官黄新平认为：战略资产的配置，把握赛道、提前布局头部企业是在做提前播种。通过战略资产和战术资产配置，将有效延长财富寿命。对此泰康也针对自然寿命、健康寿命和财富寿命，提出了三个完整的解决方案。”

陈东升还就长寿时代的投资思考进行了分享。他认为：新能源和大健康是未来的两个超级赛道，而科技、消费是两个辅助赛道，“两主两辅”，构造了泰康财富的闭环。