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一旦您的抵押贷款退出宽容 您应该出售您的房屋吗

来源:   2021-08-16 11:13:29

当当前局势首次爆发时,数周内数百万人失业,其中包括有抵押贷款的房主。值得庆幸的是,救济是以宽容的形式提供的——这种选择允许借款人暂停支付住房贷款,而不会因此受到惩罚,也不会影响他们的信用评分。

宽容并非大流行所独有。在正常情况下,房主遇到困难,发现自己无法支付抵押贷款时,可以要求宽恕。

但通常情况下,贷方可以拒绝宽容。在大流行期间,任何想要暂停抵押贷款的借款人都有权获得抵押贷款——贷方没有选择拒绝的权利。

在此期间,借款人有权获得长达 18 个月的宽限期,这意味着那些在危机开始时暂停支付住房贷款的人可能会在今年秋天看到这种保护措施用完。如果这是你的情况,你有一些选择。假设这对您来说在财务上是可行的,您总是可以恢复您的常规抵押贷款支付。但这里有另一种选择——卖掉你的房子。

你应该出售后宽容吗?

如果您有能力在宽容期结束后支付每月的抵押贷款,并且您希望留在自己的家中,那么将其出售就没有意义了。但是,如果您担心支付抵押贷款会很困难,那么现在实际上可能是出售的好时机。

由于买家需求旺盛而供应不足,房屋价值在全国范围内飙升。这意味着您的房屋现在可能比大流行开始时更值钱。因此,如果您选择出售您的房屋,您最终可能会获得足够高的报价来偿还抵押贷款,并有剩余现金可以在其他地方重新开始——也许是在更适合您预算的更便宜的房屋中,或者符合您目前的财务状况。

另外,即使您有能力再次支付抵押贷款,如果您的房屋价值真的上涨了,出售也可以让您有机会支撑您的财务状况。

假设您在大流行期间失去了工作,不得不耗尽积蓄以维持生计。假设在大流行之前,您的房屋价值 295,000 美元,但现在,您可以为它获得 345,000 美元。最后,让我们假设您还有 250,000 美元用于支付抵押贷款。这意味着,如果您今天出售,您将获得 95,000 美元的利润,减去您产生的任何房地产代理费用(345,000 美元 - 250,000 美元 = 95,000 美元)。这可以让您补充储蓄并更好地从大流行中恢复过来。

当然,一些房主可能会退出宽容,但仍然无法偿还抵押贷款——这意味着,他们欠贷方的钱可能仍然超过其房屋的价值。如果是这种情况,那么出售就不是一个可行的选择。(尽管贷方可能同意卖空,即出售房屋,贷方获得收益,而剩余的抵押贷款余额将被注销,即使从未偿还。)

但是,由于房价上涨幅度如此之大,许多在大流行开始时抵押贷款陷入困境的人现在可能处于非常不同的境地。

探索您的选择

如果您担心在您的宽容期结束后买不起房子,请不要紧张——您可能有比您想象的更多的选择。如果您无法全额支付抵押贷款但想留在家中,您可以与贷方讨论修改房屋贷款的条款。事实上,消费者金融保护局正在实施一套新的指导方针,这将使在忍耐之后启动止赎程序变得更加困难,所以如果你不想卖掉它,不要假设你注定会失去你的房子.

另一方面,如果你对你的房子没有真正的依恋并且不介意改变,那么在忍耐之后卖掉它可能是一个明智的财务举措——而且在财务上是可行的,即使以前不是这样.

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