没有信用和不良信用之间有区别吗

简短的回答是肯定的，了解差异可能有助于获得更好的信用。

没有信用和不良信用经常被组合在一起。这是可以理解的，因为它们听起来都足够相似。如果您有任何一个，下一步就是专注于改善您的信用。

但这两种情况并不相同。了解差异很重要，因为建立信用的正确方法通常取决于您是否没有信用记录或不良信用。

无信用与不良信用的区别

没有信用意味着您的信用档案中没有足够的信息来为您计算信用评分。它也被称为信用隐形。可悲的是，这是一个影响数百万美国人的问题。

您的信用档案没有任何问题;在信用局根本没有对你足够的数据。这意味着当贷方或任何其他第三方检查您的信用时，没有什么可做的。

同时，“不良信用”是用于描述低信用评分的常用术语。分数低是因为您的信用档案中有负面项目，例如未支付信用卡账单。

当您没有信用时，解决方案是建立您的信用。当您的信用评分较低时，解决方案是重建您的信用。现在，让我们看看你可以如何做每一个。

第一次如何建立信用

这是建立信用的最简单方法：

打开信用卡。

使用信用卡每月至少购买一次。

始终按时足额支付您的信用卡账单。

就这么简单;这就是您获得良好信用评分所需要做的一切。当您使用信用卡并按时支付账单时，您就建立了积极的付款历史记录。这是最大的信用评分标准。

当你没有信用时，棘手的部分是找到一张你有资格申请的信用卡。在这种情况下，有担保的信用卡是消费者最常见的选择之一。您为这种类型的卡支付了保证金，因此即使您没有信用也可以开一张安全卡。

如果您在上大学，可以使用学生信用卡。这些通常是没有任何信用记录的申请人的选择。

如何重建低信用评分

重建信用有点复杂。首先，您需要找出哪些负面项目会影响您的信用评分。以下是如何开始：

使用在线信用评分工具检查您的分数并了解任何损害您信用的项目。如果您有信用卡，则您的在线帐户中可能有信用评分工具。如果没有，有很多免费方法可以获得您的信用评分。

向三个消费者信用局(Equifax、Experian 和 TransUnion)索取您的信用报告。您可以从每个局获取免费的年度信用报告，到 2022 年 4 月，您可以获得免费的每周信用报告。您的信用报告将准确显示影响您信用的因素。

一旦你知道是什么影响了你的信用，你就可以着手纠正它。以下是一些最常见的问题以及如何解决这些问题。

您的付款记录有问题

这包括与未按时支付账单相关的任何事情，从延迟付款到让帐户进入收款。

第一步是赶上您的付款。如果您无法全额付款，请联系您的债权人，看看您是否可以与他们制定付款计划。如果这意味着您将定期付款，他们可能愿意与您合作。

接下来是重建您的付款历史记录。最简单的选择是每月至少使用一次信用卡并在到期日之前全额付款。为什么需要使用信用卡?信用卡公司向信用局报告按时付款，这有助于您的信用评分。对于其他类型的账单，您的按时付款通常不会报告给信用局。这意味着您可能无法通过租金、水电费或其他每月账单来改善您的付款历史。

如果您已经拥有信用卡，您可以继续使用它们来重建您的付款历史。如果您不这样做，请寻找有担保的信用卡并申请一张您喜欢的信用卡。

使用过多的信用

信用评分的一个重要因素是您的信用利用率——您的信用卡余额除以您的信用额度。如果这个数字太高，它会降低您的信用评分。标准建议是信用利用率低于 30%。

假设您有一张信用卡，余额为 4,000 美元，信用额度为 5,000 美元。这将使您的信用利用率达到 80%(4,000 美元除以 5,000 美元是 80%)，这是一个非常高的数字，会降低您的信用评分。

幸运的是，只有您当前的信用利用率才重要。一旦您还清信用卡余额，您的信用评分就会反弹。

您的信用记录错误

信用评分低可能是由于错误而不是您的任何操作。这就是为什么从每个信用局提取您的信用报告如此重要的原因。通过检查这些，您可以查看是否有任何错误。

如果您的信用报告有错误，您可以到信用局的网站在线提出异议并将其删除。

低信用评分和不存在的信用评分都是您可以改变的。在您确切地确定问题是什么之后，您将能够选择最佳解决方案来修复它。