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启动停滞的退休计划的4个简单步骤

来源:   2021-08-02 11:29:55

您最终可能会工作 30 年、40 年甚至 50 年。在那段时间结束时,您希望您能过上舒适而愉快的退休生活。但并非每个人都计划充分实现这一目标——MoneyRates 2020 年的一项调查显示,62% 的受访者不知道他们是否会用完钱。

如果您属于这一类,首先应该了解自己是否存够了钱。如果不是,您可以通过做这四件事来启动您的退休计划。

1. 设定退休日期

如果您在储蓄和投资方面起步较晚,您可以通过设定退休日期来走上正轨。你不需要知道确切的日期,但你应该知道你大概的年龄或年龄。

完成此操作后,您可以进行一些向后计划。例如,如果您知道在退休前有 25 年的时间并计划节省 500,000 美元,那么您每年需要存入 20,000 美元。但是,如果年度储蓄水平似乎无法实现,那么投资可以帮助您以更少的成本实现目标。下表显示了如果您的资金以不同的回报率进行投资,您每年大约需要存多少钱。

平均年回报率 每年节省
未投资 20,000 美元
7% 7,500 美元
8% 6,500 美元
9% 5,500 美元
10% 4,750 美元

作者通过CALCXML 进行的计算。

2. 看看你未来的收入来源

当你停止工作时,你将不再有工资或薪水,但你可能仍然有账单,这意味着你需要收入。如果您符合条件,您将拥有的一个来源是社会保障,但平均而言,该来源仅占普通人退休前工资的 40% 左右。

一些幸运的人会有养老金,但对大多数人来说,退休期间的补充收入将来自他们的储蓄。研究表明,一旦您开始依赖这些储蓄,将提款率保持在 4%以下可以帮助您避免资金耗尽。

这个有用的百分比还可以让您很好地衡量退休时应该存多少钱。您可以在下面看到根据不同的收入需求,您想存多少钱。

年收入需求 10,000 美元 25,000 美元 40,000 美元
退休第一年所需的储蓄 250,000 美元 625,000 美元 1,000,000 美元

作者计算。

3. 检查你未来的开支

未来哪些法案会相同,哪些会不同?你现在有房贷吗?你将来会拥有一个,还是到那时你已经付清了?您的可支配开支是否会从外出就餐转移到旅行?

突出显示这些信息是确定您的收入来源是否足够的好方法。如果他们不会,您可以开始想办法增加收入或减少开支。您将无法消除某些事情,例如未来的医疗费用,但您可以计划让休闲活动或爱好负担得起。

4. 确定你的资产配置和回报率

您的资产配置——例如,股票、债券和现金的组合——将决定您的投资组合将经历多少波动。它也将是您享受的回报率背后的驱动力。

您拥有的股票越多,平均而言,您可以预期的回报率就越高。你也会在好的年份获得更大的收益,而在坏的年份损失更大。下表显示了在 1926 年和 2020 年之间使用不同资产配置模型的平均回报率——以及最好和最差年份的回报率。

分配 100% / 0%
股票/债券
70% / 30%
股票/债券
50% / 50%
股票/债券
30% / 70%
股票/债券
0% / 100%
股票/债券
平均回报 10.3% 9.4% 8.7% 7.7% 6.1%
最好的一年 54.2% 41.1% 33.5% 38.3% 45.5%
最糟糕的一年 (43.1%) (30.7%) (22.5%) (14.2%) (8.1%)

数据来源:先锋。

承担更多风险可以带来更高的回报率,如果您开始储蓄较晚,这可能是一种赶上的方法。但是,只有当您对风险感到满意时才使用此策略。如果你不这样做,你可能会发现自己做出情绪化的决定,比如在股市崩盘时恐慌地抛售你的投资。

您可以在人生的任何年龄或阶段开始计划退休,无论您储蓄的额外金额有多大或多小,都会比您目前拥有的多。这将有助于使您的目标更容易实现,并使您离过上一直憧憬的退休生活又近了一步。

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