忽略这些问题退休对您来说将变得更加困难

如果您想尽快退休，那么您的401(k)可能并不总是退休储蓄的最佳选择。某些401(k)计划很不错，但是如果您的计划有下面讨论的三个问题中的任何一个，则可能弊大于利。

1.高额费用

您的401(k)收取费用以涵盖记录保存和帐户管理等事务。它的某些费用是按年收取的，而其他费用(例如，过渡费)仅在您使用该特定服务时才发生。然后，有一些投资费用，例如共同基金的费用比率。这些是所有股东必须支付的年费。这笔钱直接从您的退休帐户中取出，因此您甚至可能根本没有意识到自己要支付任何费用。

费用可能是固定的美元金额，但通常是占您资产的百分比。如果它们太高(认为您资产的1%或更多)，那可能会阻碍退休储蓄的增长。在1%的利率下，您每年需要为帐户中的每100美元支付1美元。如果这听起来不多，请考虑以下问题：如果您的401(k)拥有100万美元，那么您每年将捐出10,000美元。那已经是很大的变化，所以您绝对不想付出更多。

如果您不确定现在要支付多少费用，请查看招股说明书或咨询401(k)计划管理员。如果超过您资产的1%，请考虑要求贵公司提供价格更实惠的投资选择，例如指数基金。这些是共同追踪市场指数的共同基金，例如S&P 500。由于这些基金中公司的变动频率比主动管理共同基金中的公司变动频率低，因此基金经理的工作量减少了，这意味着您的费用率更低。

您的公司不必执行您的要求，但是可能会做，尤其是如果有几名员工要求更改。如果不是，您可以随时将退休储蓄存入IRA。但是，如果您的公司与您的部分供款相匹配，而您的钱仍然可以留在原地，而且这种匹配足以弥补您所损失的费用，那么您可能会更好。

2.错误的投资选择

您的401(k)可能包括雇主预先选择的一些投资选择。但是由于某些原因，这些可能不适合您。如上所述，它们的费用可能比您要支付的费用高，或者它们可能与您的风险承受能力不符。

通常，您希望在年轻时更积极地进行投资，因为这样可以获取更大的回报。另外，如果您确实亏钱，则有足够的时间来恢复，然后才需要动用您的积蓄。随着年龄的增长，您想更加保守地进行投资。这意味着将您的资金转移到更稳定的投资(如债券)上，以减少损失的风险，即使这些投资通常不能提供那么大的回报。

当您接近退休时，过于积极地投资可能是一个严重的问题，因为如果股市转机，您可能会在退休前夕损失很多钱，从而使您无力支付所有费用。过于保守的投资也可能是一个问题，因为您的投资可能增长不够快，然后您要么不得不留出更多自己的钱用于退休，要么推迟退休以给您更多的储蓄时间。

如果您不确定当前的401(k)投资是否适合您，则目标日期基金是一种选择。这些基金的名称通常有一年，代表您的目标退休年。该基金的投资旨在随着年龄的增长而变得更加保守，以适应不断下降的风险承受能力。如果您不确定退休储蓄的最佳投资，也可以与计划管理员联系。

3.较长的归属时间表

与您的401(k)供款匹配的公司通常有一个归属时间表。这决定了您离开工作后何时才能保留雇主缴纳的资金。

悬崖归属时间表要求您为公司工作一定年限，然后您立即成为所有人。如果您在完全归属之前离开公司，那么您将失去所有与雇主的匹配。

分级的归属时间表会逐步向您释放资金。例如，如果您在一年后离开公司，则可能会保留20%的雇主匹配资金，两年后会保留40%，依此类推。

如果您打算在公司工作很长一段时间，或者您已经在该公司工作了多年，则授予时间表并不重要。但是，如果您一直在考虑转行，请先检查您的归属时间表，以确保您不会花钱。向公司的人力资源部门或您的401(k)计划管理员咨询详细信息。将其延长几个月或一年可能会大大改变您的最终退休余额。

如果您确实决定在完全归属之前离开公司，则必须重做退休计划，以确定每月必须存入多少钱才能退休。

如果您的计划有任何更改，每年查看一次或两次此列表也没有什么害处。如果您的雇主决定提供新的投资选择或您的帐户费用发生变化，则可能会影响您的退休计划。掌握这些变化是保持计划步调正确的关键。