区块链在金融服务行业的用途

在近期大幅增长的支持下，加密货币市场现在价值数万亿美元。大部分成功来自其底层区块链技术的所有潜在用途。由于区块链最初是与数字货币一起引入的，因此区块链在金融中的应用是其最有前途的一些用途是有道理的。

对区块链的一个简单解释是，它是一个记录交易的去中心化账本。对于金融服务公司而言，这项技术可能是实现更快、更便宜的交易、自动化合同和更高安全性的途径。尽管区块链技术距离广泛采用还有很长的路要走，但它已经被不少金融机构使用。

区块链在金融服务行业的用途

以下是区块链在金融行业的众多用途中的一些：

汇款

增加交易安全性

通过智能合约实现自动化

客户数据存储

让我们仔细看看金融公司如何为上述用途实施区块链——以及他们为什么想要这样做。

汇款：从比特币(CRYPTO:BTC) 开始，区块链技术旨在在没有中央管理机构的情况下将资金从 A 点转移到 B 点。随着区块链的发展，它们已经能够实现更快、更便宜的交易。

一个突出的例子是Ripple，一家将区块链技术用于全球支付网络 RippleNet 的公司。RippleNet 交易可在五秒内完成，成本仅为几分之一。

使用区块链技术的金融机构可以提供更高效的汇款。那些有时需要数小时或数天的国际汇款可以在几秒钟内完成，而且没有昂贵的费用。

增加交易安全性：金融公司始终是欺诈的目标。尤其是数字支付，在交易过程中，当它们通过支付处理器和银行时，会带来信息被盗的风险。

区块链使用加密算法来处理和记录交易块。这种密码学可能是金融公司在处理交易时降低风险水平的一种方式。

通过智能合约实现自动化：2015 年以太坊(CRYPTO:ETH)的推出是区块链技术向前迈出的重要一步。它是第一个拥有智能合约的区块链，智能合约是在满足条件时自动执行的合约。

合同是金融服务行业的重要组成部分，公司在这方面花费了大量时间。自动执行的合同可以使这个过程更有效率。

例如，保险公司可以使用智能合约来加快理赔流程。当客户提出索赔时，它会被编程到区块链中的代码自动审查。如果有效，智能合约将执行并向客户付款。

客户数据存储：大多数金融公司需要对其客户进行身份验证，以防止欺诈和洗钱。这需要时间和金钱，但这是开展业务的成本。

另一种方法是将客户数据存储在各种金融公司可以访问的区块链上。在公司与新客户完成了解您的客户 (KYC) 流程后，它将将该客户的数据添加到区块链中。

然后其他公司可以使用这些 KYC 数据，而不是自己完成这个过程。这也将为客户节省时间，他们不需要为每个新的金融账户都经过 KYC 流程。

区块链对金融服务业的影响

凭借其提供的优势，区块链可能会对金融服务行业产生巨大影响。以下是区块链在金融领域的主要优势：

它可以使付款过程更加高效。许多区块链能够以 0.01 美元或更低的成本在几秒钟内完成交易，为金融公司和相关客户节省资金。

它可以帮助金融机构节省国际交易费用。到 2030 年底，区块链部署预计将为银行的跨境交易节省 270 亿美元。

由于区块链提供分布式、不可更改的交易记录，金融机构可以使用它们来保存记录并向监管机构报告。

区块链技术提供的更快的交易结算可以改善各种类型的金融服务。贷方将能够更快地为贷款提供资金，供应商将更早收到付款，并且证券交易所几乎可以立即结算证券买卖。

推动使用区块链的金融公司

区块链技术已在金融行业迅速获得认可。有数十家金融公司——从小公司到业内知名人士——投资区块链股票和/或促进区块链的使用。

Visa(NYSE:V)是世界上最大的支付处理商之一，也是最早采用区块链技术的主要金融公司之一。以下是 Visa 使用和开发它的方式：

2015 年，Visa 参与了对区块链开发商 Chain.com 的 3000 万美元投资。

2017 年，它推出了 Visa B2B Connect，它使用区块链进行国际企业对企业支付。

它与加密货币交易所和平台合作推出加密货币借记卡和信用卡。

2021 年 3 月，Visa 成为第一个使用加密货币结算交易的主要支付网络。

Barclays PLC(纽约证券交易所代码：BCS)是一家跨国银行，对金融领域的区块链技术进行了广泛的研究。它已经测试了使用智能合约交易期货和期权等衍生品。如果证券交易所开始使用衍生品的智能合约，它可以减少建立这些合约所需的时间。该银行还在 2018 年提交了一项专利申请，以使用区块链来简化 KYC 流程。

与其他大银行一样，巴克莱是 Fnality 的投资者，该项目旨在创建美元和其他几种主要货币的数字货币版本。它的目标是利用区块链技术进行更快、更便宜的交易。

美国运通(纽约证券交易所代码：AXP)既是支付网络，也是提供信用卡和签账卡、银行业务和贷款的金融机构。近年来，它一直致力于将区块链集成到其受欢迎的会员奖励计划中。

美国运通与 Hyperledger 公司合作，构建了自己的内部区块链，并与在线杂货配送平台 Boxed 进行了测试。该技术允许商家根据各种因素(例如购买的产品或一天中的时间)提供更多积分。当客户进行符合条件的购买时，美国运通将积分记入他们的账户，并通过智能合约向商家收费。

为金融公司实施区块链的挑战

我们已经研究了区块链在金融行业的用途和优势，但实施区块链也面临一些挑战：

为了获得最佳结果，区块链需要广泛采用。在金融服务行业尤其如此，在该行业中，许多公司相互合作，需要一种他们都可以使用的方法来处理交易。举一个简单的例子，对于银行使用区块链转移资金，参与转移的每个银行都需要采用它。

增加之前的挑战是不同区块链之间缺乏互操作性，使它们无法相互通信。为了解决这个问题，几个专注于互操作性解决方案的区块链网络正在开发中，包括Polkadot(CRYPTO:DOT)和Cosmos(CRYPTO:ATOM)。

切换到区块链技术可能既昂贵又耗时，特别是因为熟练的区块链开发人员供不应求。一些金融公司，尤其是规模较小的金融公司，可能不愿承诺对现有系统进行彻底改革。

区块链数据无法更改。虽然这是使用区块链的好处，但对于经常需要修改存储数据的金融公司来说，它也有缺点。为了实施区块链，这些公司需要调整他们的方法。

由于区块链技术相对较新且发展迅速，监管机构尚未跟上。政府很可能会制定影响区块链和使用它的公司的政策。

区块链在金融领域的未来

在这一点上，我们仍处于区块链发展及其在金融服务行业中的应用的早期阶段。值得关注的两个最大的区块链发展是交易处理和互操作性的改进，这两者都应该使其对金融机构更有用。

早期的区块链在交易处理方面受到限制。比特币每秒只能处理大约 3 到 5 笔交易，而以太坊目前只能处理大约 10 到 15笔交易。这还不足以与 Visa 等主要支付处理器竞争，后者每秒可以处理大约 1,700 笔交易。

最近的区块链通过更快的交易优先考虑可扩展性。在这方面最著名的加密货币项目是Solana(CRYPTO:SOL)，它拥有每秒 65,000 次的峰值交易时间。

我们看到的另一个变化是向互操作性转变。到目前为止，大多数区块链都是独立的项目。然而，已经出现了多个项目，目的是促进这些不同区块链之间的通信。

区块链不会很快完全取代现有的金融系统。相反，期望金融公司在试运行中使用区块链来查看其功能，然后逐渐将其集成为对现有系统的补充。

实施区块链技术有其困难。尽管面临挑战，数百家金融公司已开始使用它，区块链股票已成为热门的投资机会。很明显，该行业了解潜在的优势，并且区块链将成为未来金融服务中越来越重要的一部分。