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您最终可能为社会保障福利缴税的令人震惊的原因

来源： 2022-02-14 16:10:32

通常建议老年人转向更保守的投资，而不是大量投资股票。这是因为股票的波动性很大，而债券则更稳定。

债券还提供合理可预测的利息支付的好处，这使其成为退休人员的合适投资。市政债券对老年人来说是一个特别有吸引力的选择，因为它们提供了在联邦一级总是豁免的利息利益。购买您居住州发行的市政债券，您还可以避免支付利息的州和地方税。

但是，虽然市政债券本身可能不会增加您的联邦或州税收负担，但它们可能会使您处于最终为您的社会保障福利缴税的境地。这就是为什么。

意外的惊喜

许多老年人在得知社会保障收入可以征税时感到震惊。但是，您是否会为您的福利缴税将取决于您的临时收入。

临时收入是根据您的总收入、年度社会保障收入的一半以及您收到的免税利息(例如——等等——从市政债券中收取的利息)的总和计算的。如果您是单身，一旦总额达到 25,000 美元，您将面临一些社会保障福利税。如果您已婚，该门槛会略微提高到 32,000 美元，但您仍然需要对您的部分社会保障收入征税。

这就是为什么在大量购买市政债券时需要小心的原因。尽管市政债券实际上对退休人员来说是一项很好的投资，但它们经常因其税收优惠而受到吹捧。但他们最终可能会让你处于对你的社会保障收入欠税的境地。

此外，关于市政债券，您应该了解的另一件事是，虽然他们支付给您的利息在联邦(可能还有州)一级是免税的，但如果您以高于您为它们支付的价格出售债券，您仍将面临资本利得税，就像您进行另一项投资一样。尽管市政债券是一种可以购买并持有多年的良好投资，但您可能会在它们到期之前的某个时间点出售它们(例如，如果债券价值显着增加)。

顺便说一句，过多的市政债券利息也可能将您推入为医疗保险 B 部分和 D 部分支付更高保费的类别。这可能会抵消您从这些免税利息支付中获得的大量储蓄。

这并不是说您应该在退休期间避免市政债券。恰恰相反——它们可以是一种不错的稳定、创收投资，而且也是一种相当安全的投资，因为市政债券的违约率处于历史低位。请注意，它们最终可能会导致您因税收而失去部分社会保障收入，同时提高您的医疗保险费用。并且看到医疗保险已经变得更加昂贵，这是您需要考虑的事情。