在70岁之前很久就获得社会保障的最佳理由
来源： 2022-04-19 16:05:27
在决定何时领取社会保障福利时，您将面临一个基本的权衡：时间与金钱。你等得越晚——直到70岁——你收到的每张支票就会越大，但通过等待，你一生中收到的支票会更少。这种权衡导致大量数字墨水被泄露，争论要求福利的最佳年龄。
大部分争论都集中在您的“收支平衡年龄”上，即无论您是在可能的最早年龄还是最晚可能的年龄，您最终获得相同数量的美元的年龄。虽然考虑到年龄有一些优点，但它错过了在70岁之前很久就参加社会保障的最佳理由。这个原因可以总结为一个简单的问题：你以后打算用额外的钱做什么?
人们如何花钱?
下表显示了按年龄组划分的支出模式，特别强调与医疗保健相关的费用。其中的信息来自美国劳工统计局在2020年美国社区调查中共享的支出数据。它表明，一般来说，人们的支出往往会随着他们接近退休而下降。事实上，扣除医疗保健费用，75岁及以上往往是普通人一生中花费最少的时间。
从生活方式的角度来看，这是有道理的。当您刚开始时，您需要处理家庭和家庭的启动成本，以及学生贷款等潜在的事情。随着您在育儿岁月中的进步，孩子们随着年龄的增长往往会花费更多——直到您将他们送去上大学或独立生活。孩子们需要大约20年的时间来抚养，很明显为什么以40多岁和50多岁的人为首的家庭往往成本最高。
一旦您的孩子长大并且您自己的大学和住房贷款还清，您的成本就有机会下降。如果您缩小房屋规模和/或搬出高成本学区以支持较便宜的社区，则尤其如此。随着您达到退休年龄，您的工作成本也会消失，您可能会选择花时间在家里做一些您曾经花钱为您完成的事情。
此外，当您退休时，您可能想去旅行，但这种旅行通常会在退休后更深入地结束，尤其是当您的身体随着年龄的增长而开始减慢时。一旦排除医疗保健费用，这些因素的全部组合通常会导致75岁及以上人群的总成本低于任何其他年龄组。
早点拿钱，享受更多
如果您在70岁之前领取社会保障金，那么您将有更多年——可能是黄金、健康的退休年——来享受这笔钱。这笔钱你可以花在你的孩子和孙子身上，环游世界，或者做你喜欢的事。此外，如果您碰巧没有超过盈亏平衡年龄，那么早点领取社会保障意味着您已经收集到比等到70岁时更多的钱。
等到70岁，您可能会在退休期间从社会保障中获得更多的钱，但您将如何实际使用这笔钱呢?如果更大的社会保障检查的最终结果是医疗补助将不得不支付更少的费用来帮助您支付疗养院的费用，那么您真的从这笔现金中获得任何好处吗?
无论您何时参加社会保障，都要制定计划
无论您计划领取社会保障福利的年龄如何，请确保您有一个计划，以了解它如何适应您的整体退休生活。毕竟，该计划仅旨在替代退休人员约40%的退休前收入。社会保障局本身甚至表示，您需要的不仅仅是福利，才能过上舒适的退休生活。
尽早认识到这一事实可以提高您建立足够储备金以支付您的社会保障福利无法支付的费用的机会。拥有这笔储备金还可以让您在实际选择何时领取福利时拥有更大的财务灵活性，这也可以让您更容易接受在70岁之前提出索赔所带来的较低付款。
您越早开始积累储备金，就越容易将其扩大到能够对您的退休生活方式产生合理影响的规模。所以现在就开始吧，给自己最好的机会来享受你在整个职业生涯中努力赚取的社会保障福利。
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