国寿寿险风险综合评级连续15个季度保持A类

读特客户端·深圳新闻网2022年6月1日讯 （记者 汤莎 通讯员 黄露 齐则元）保险是现代金融的重要支柱之一，是吸收、管理和控制风险的行业。近日，中国人寿寿险公司在风险综合评级中，连续15个季度保持A类，持续筑牢防范系统性金融风险防火墙。

以“偿二代”为准绳，全面升级风险管理体系

风险综合评级是银保监会以风险为导向，综合分析、评价各类风险，对保险机构面临风险大小的权威评价。出于管控金融风险的需要，风险综合评级机制不断演进，评级标准持续趋严，重点部分风险指标达标值不断提高，A类公司要求愈加严格。以风险综合评级要求为基础，中国人寿寿险公司构建立体的指标监控预警体系，建立风险追踪整改机制，搭建了总分一体的风险综合评级信息系统，对各项风险指标实现精准定位、精细管控、精确追踪，全面提升公司风险管控能力。近年来，中国人寿寿险公司对数百项指标进行考核追踪，针对短板环节不断改进提升，实现风险综合评级连续15个季度保持A类。

2021年底，银保监会发布了“偿二代”二期规则。“偿二代”实施以来，银保监会对行业主体开展偿付能力风险管理能力全面评估，确定保险公司的风险控制水平。中国人寿寿险公司着力从完善制度、健全组织、优化工具、强化机制、明确问责等五个方面推进全面风险管理体系建设，成效显著。在监管评估中，中国人寿寿险公司风险管理工作得到充分认可，评估得分位居行业前列。在日常经营管理过程中，中国人寿寿险公司经常性从严开展自评估工作，不断提升风险管理水平。

推进科创赋能，提升风险管理智能化水平

中国人寿寿险公司搭建了大一统的风险管理系统，打造风险防控“工具箱”式的综合服务平台，实现风险数据一屏掌控。建立风险数据模块及风险指标库，形成集约化的风险监测、分析、预警和管理中心，设立全面风险的闭环管理工作平台，为总、省、地、县四级机构岗位人员提供风险任务操作平台。

搭建投资风险管理数据库，创建投资风险管理信息系统，及时摸排底层资产风险、自动化计量资产结构、市场和信用风险分布、风险变化，观测公司投资风险状况，提高投资风险精细化管理水平，提升投资风险管理的价值和效能。

构建“全链条”的销售风险贯穿管理手段，打造多个智能应用系统工具。持续优化销售风险智能预警系统，依托人工智能和大数据技术，构建高风险销售人员风险提示、精准排查、重点调查的工作机制，进一步强化销售风险预警实效，织密销售风险全面管控网络。

创新研发销售误导智查查系统，系统支持“文本”“图片”“音频”和“视频”AI检索，可自动识别和显示文件中的误导性用语，助力公司近百万销售人员主动履行风险防控职能，风险防控更及时，定位更准确，效率查证更高效，有效提升了对销售误导的事前防范能力。

搭建风险智联速报系统，风险监控上下贯通，面向基层销售人员、员工广泛收集获取销售违规等重点风险线索，重大销售违规和案件线索“一键举报”，风险防控方位更全、视界更广。

构建风控问题视图系统，建立问题线上归集与整改督导长效机制等，助力各条线推进重点风险问题整治督导，持续巩固乱象整治成果。

中国人寿寿险公司还通过科技赋能开展非法集资风险监测，借助人工智能和机器学习工具，深入研究非法集资风险模式，并采取智能风险监测模型与常规风险监测指标相结合的方式，以非法集资数据监测为抓手，积极开展风险排查工作，不断提升非法集资风险监测排查效能。

优化全面风险管理顶层设计，健全风险偏好和内控管理体系

风险偏好决定风险战略，风险偏好设定是全面风险管理的逻辑起点和核心工具。

中国人寿寿险公司优化全面风险管理的顶层设计，坚守风险防控的底线思维，构建科学有效的风险偏好体系，提升风险偏好的服务性功能，促进风险约束与经营管理有机融合。目前，中国人寿寿险公司已经搭建覆盖总、省、地、县的风险监测网络和预警体系，对经营风险提前预警、有效追踪、及时干预，将风险管理和服务网络延伸到基层一线和业务源头。

此外，中国人寿寿险公司贯彻实质性风险管理原则，构建重大风险状况动态监测体系，聚焦公司经营中面临的实质性重大风险因素，对经营风险提前预警、有效追踪、及时干预，为化解存量风险做足准备，为控制增量风险充分预案。自2003年上市以来，中国人寿寿险公司逐步探索建立了高效严密、具有自身特色的内部控制体系。历任外部审计师基于其每年开展的内控审计均出具无保留意见。

深耕细作，打造反洗钱精品系统工程

中国人寿寿险公司积极落实监管要求开展准备工作，参与多轮研讨、培训，组织开展多次模拟演练，并作为保险行业唯一代表接受了FATF专家组的现场评估，得到监管机构和国际专家的认可。

归纳总结针对保险业务的反洗钱可疑识别模型和12类可疑查证模式，中国人寿寿险公司进一步提升全系统可疑交易分析质效，减轻基层工作负担。截至2021年底，中国人寿寿险公司反洗钱智能查证平台可疑检索及研判总量超过353．9万次，查证平台月均活跃用户近千人，系统应用效果显著，2021年更是入选“中国保险业数字化转型优秀案例－年度数据化风控卓越案例”。

同时，中国人寿寿险公司还以国家《防范和处置非法集资条例》为引领，开展形式多样的防范非法集资宣传培训。特别是针对重点风险领域，在“国寿云播”平台特别录制防范非法集资专题课程，对基层一线和销售队伍提供定制化和针对性的防范非法集资专题培训。

标本兼治，织密织严销售风险防控网

为有效应对错综复杂的风险防控新形势，打赢防范化解重大风险攻坚战，中国人寿寿险公司始终将风险防范放在公司重大战略高度统筹实施，创新风险治理工作模式。

强化三道防线协同防控机制，构建全员参与、全程管理的大风控业务模式。一是全方位协同，按照“横到边、纵到底”的原则，在各级机构、各一道防线部门均建立了风险防控联系人，建立了监督联席会议机制，全面强化风控协同。二是坚持高规格选配，确保了风控联系人综合协调力度。三是严格实施双线考核，有效调动了相关部门和岗位人员的协作积极性。

创建职场风控联络员队伍，打通风险防控最后一公里。通过完善制度顶层设计，创建了以销售职场主管风控履责为基础的前端管控防线，强化了公司风险合规的第一道防线。目前，中国人寿寿险公司已做到职场100％监控，实现了管控下沉与源头治理，做到了问题隐患“抓早抓小”，将重大风险及时化解在萌芽状态。

当前，中国人寿寿险公司“三道防线”紧密协调，上下联动、左右协同得到显著加强，在风控信息共享、结果共用、重要事项共同实施、整改问责共同落实等方面取得积极进展。公司还打造风控独立检查队伍，强化对一线单位的垂直、机动检查，对风险高发部位实施机动打击，对违规违纪行为形成有效的威慑警示力。

通过系统管理手段，中国人寿寿险公司运用职场风控平台进行职场和人员的管理，固化“职场巡查、职场培训、人员访谈、异常行为监督”等履职要求，贴身监管，及时追踪，推动职场风险防控向销售人员自律、自我规范、相互监督模式转变。通过平台及时报送和处置销售违规问题和异常行为，从前端防范化解风险隐患。上级部门通过远程追踪督导，显著提升了职场风控效果。