了解财富管理是什么以及如何评估潜在的财富经理

什么是财富管理?

财富管理是一项针对富裕个人和家庭的专业投资咨询服务。财富管理包括许多不同的服务，从投资管理和财务规划到避税和信托管理。大多数财富管理公司的目标客户的净资产最低约为 500,000 美元，最高可达数百万美元。还有更多专门针对超高净值家庭——资产超过 2500 万美元的供应商。

财富管理往往不同于一般的财务规划或财务建议，因为提供的服务通常更全面和无所不包。您通常会找到寻求这些服务的高净值人士，因为他们的财务需求通常比大多数人更复杂、更深远。财富管理公司力求满足大多数超级富裕人群的大部分(如果不是全部)财务需求。

理财需要多少钱?

许多财富管理机构在接受您作为客户之前有一定的资产最低限额(您需要拥有的金额)。一般的起始范围通常约为 500,000 美元，但有些公司可能会根据您的具体情况接受较小的账户。较小的帐户通常会比较大的帐户支付更高的费用。

根据所提供服务的范围和性质，一些财富管理公司可能有更高的最低限额，例如 1000 万美元或 2000 万美元。随着您的净资产增加到这些水平，税务规划和遗产规划变得尤为重要，因此您可能需要增加服务的广度和深度。这并不是说如果您觉得自己可以做任何事情，就必须使用这样的公司，但现实是，很大一部分富人确实会寻求这些服务。

如果您没有达到拥有自己的财富管理机构所需的资产最低要求，请不要害怕。还有许多其他财务规划服务可用，通常成本要低得多。他们之中：

按小时或固定收费的收费理财规划师。

以极低的成本提供投资管理服务的机器人顾问。

提供内部咨询服务的在线经纪平台(想想 Vanguard 或 Fidelity)。

传统顾问没有全方位服务财富管理公司的增强能力。

请记住，财富管理是一种旨在满足需求的服务，就像任何其他业务产品一样。有些人选择使用该服务，有些人则不使用。这通常取决于您是否需要指导以及您是否愿意承担管理大量资金的责任。

选择财富管理公司需要注意什么

俗话说，个人理财是个人的：您的特定需求可能与其他人的需求不同，因此在选择财富管理公司之前了解您的需求很重要。一些富裕的客户需要广泛的税务规划帮助，而其他人可能会担心在配偶任何一方去世时会超出遗产税门槛。其他人需要慈善捐赠或信托管理方面的指导。

当涉及到为您提供建议的个人团队时，您需要知道如何评估他们的特定专业知识。要寻找的两个证书是 CFA(特许金融分析师)称号，以及 CFP(认证财务规划师)称号。

CFA 认证是一项严格的金融培训计划，专注于投资和财务报表分析，持有人通过了三门极其困难的考试并签署了具有约束力的道德协议。

CFP 称号代表了对个人财务规划的全面了解，其中包括从投资和税收考虑到保险、遗产和退休规划的所有内容。CFP 专业人士必须遵守受托标准，这意味着他们必须始终将客户的利益放在首位。

您可能会在整个行业中看到许多其他名称，但 CFA 和 CFP 往往在财富管理机构中占据最大的权重。请注意，这两个项目都是自愿的，这意味着那些花时间获得其中一个或两个证书的人对他们的专业事业是认真的。

财富管理费和其他问题

聘请财富经理过程中的另一个重要步骤是了解(并理解)您需要支付的费用。许多公司会根据您向他们转账的金额收取费用，而对那些账户较小的公司收取更高的费用。典型的基于资产的费用表可能如下所示：

*如果财富管理公司接受较小的账户。

**达到特定资产门槛可给予小幅折扣。

财富管理公司通常会以百分比形式表示费用，例如 1%。虽然这听起来可能不多，但与这种利率相关的美元金额通常远大于投资者最初的设想。如上表所示，财富管理服务往往极其昂贵，对于超级富豪来说可能高达数十万美元。

了解财富管理对您来说是否值得的最好方法是确定您实际需要的服务以及您可以自行处理的服务(如果有的话)。市场上有许多公司确实为他们的客户提供了巨大的价值，所以如果你是一个拥有大量财富的人，但没有专业知识或倾向于自己管理它，有一些供应商旨在满足您的各种复杂需求。