了解财务顾问是什么以及他们做什么

财务顾问是受过培训以帮助人们管理财务生活的人。“财务顾问”这个术语是一个笼统的术语，包括财务顾问、财务规划师和财富管理人员等，尽管某些专业人士的资质有所不同。

根据他们的特定知识、经验和专长，一些财务顾问可以帮助处理特定的财务规划问题，例如税收、保险或遗产规划。

由于没有两个财务顾问是完全相同的，因此在委托他们制定财务计划之前了解个人的背景是一种很好的做法。某些非常适合一位投资者的顾问可能并不适合另一位投资者，因此找到可以为您的特定情况增加价值的人尤为重要。

财务顾问做什么的?

一般而言，财务顾问会针对个人或家庭的财务状况提供建议、分析和策略。一些财务顾问管理客户的资金，而其他人可能会提供每小时或按需提供的建议。

鉴于技术在过去几十年里迅速崛起，财务顾问现在以机器人顾问的形式出现，这是一种旨在管理资金并向不干涉投资者提供基本建议的技术平台。机器人顾问主要以极低的成本提供投资组合管理服务，让投资者可以简单地转移资金并专注于生活的其他方面。

大多数投资者都可以使用在线财务规划服务，例如一些折扣经纪公司(Vanguard、Schwab 和 Fidelity)提供的服务，而且成本也很低。这些提供商中的每一个都提供略有不同的产品，但总体思路是他们将提供定制的投资组合以及与人类财务规划师的一些联系。将此选项视为一种混合方法。

然后是独立的财务规划师。如果您想与真人一起工作，您将支付更多费用，但您也会获得更多个性化指导。有些人喜欢与某人谈论他们的财务问题，而其他人只是希望有一个有能力的人倾听他们的思考过程。

许多顾问向客户收取管理资产 (AUM) 费用，例如管理资产的 1%。虽然这为顾问创造了不错的收入来源，但随着时间的推移，这笔费用对投资者来说可能非常昂贵。因此，如果您选择 AUM 费用，您需要绝对确保您收到了适当的回报。

其他顾问更像是真正的顾问，根据客户个人情况的性质和复杂性收取小时费或固定项目费。如果您要为财务建议付费，这是最直接的方法。每小时或固定费用的顾问只按他们的时间收费，并且往往更专注于广泛的财务规划，而不仅仅是核心投资管理。

财务顾问和财务顾问有什么区别?

财务顾问和财务顾问之间几乎没有区别。两者都提供相同的服务，但以不同的公司名称提供。实际上，在管理您的个人财务方面，两者都提供指导和支持。

此外，虽然有些人可能对财务顾问和财务顾问之间的区别感兴趣，但也许更重要的问题是询问您的财务专家是否是受托人。受托有义务在你的利益行事，在任何时候都。此外，受托人专注于提供称职、客观的建议——而不是销售产品或赚取佣金。

财务顾问和财务顾问都可以提供信托建议，但他们不一定被迫这样做。一些金融专业人士对其客户没有信托责任，因此作为知情消费者，在聘请他们提供服务之前彻底调查提供商的背景绝对至关重要。

由于没有特定的职称来表示特定的能力水平，因此消费者需要了解一些使金融提供商与众不同的特定凭证。

注册财务规划师 (CFP) 证书反映了财务规划的黄金标准，这是一个很好的信号，表明您的合作对象在投资、税务、遗产、保险和退休规划方面受过高等教育。CFP 持证人还必须遵守严格的受托责任标准。

特许金融分析师 (CFA) 称号被广泛认为是最难通过的一系列考试的证书，但其内容主要侧重于投资和投资组合管理。CFA 课程不像 CFP 那样专注于个人投资咨询，但它仍然是一个非常有价值的名称——主要是因为它的严谨性。

还有多种其他称号，例如特许财务顾问 (ChFC) 称号，它是 CFP 称号的替代品。ChFC 称号的持有者完成与 CFP 认证者类似的课程作业，但他们不受信托标准的约束。

我需要财务顾问吗?

虽然除了你之外没有人可以回答这个问题，但这真的取决于。在聘请财务顾问之前需要考虑的一些问题可能包括：

您是否愿意管理自己的投资?

您是否了解您的投资选择的税务影响?

您是否需要第二双眼睛来验证您的计划?

您的情况是否包括复杂的家庭动态或其他不寻常的复杂性?

您是否只是需要知识渊博的专家的帮助?

如果您正在权衡是否与财务顾问合作，这些只是您可能会考虑的几个问题。

有时，这种想法会在人生的重大关头出现。也许你刚刚结婚，扩大了你的家庭，或者失去了所爱的人。这些是人们评估自己生活并尝试重新设置财务计划的自然点。通常这些时候财务顾问可以增加很多价值。

但是，如果您的财务状况足够简单，您可以轻松地自行处理，这也是完全合理的。财务顾问的存在是为了帮助那些想要得到帮助的人，因此，如果您最终决定单独行动，也不会造成任何伤害。