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科技金融战略助力深圳经济高质量发展 江苏银行深圳分行服务中小微企业近5万家

来源: 见圳客户端·深圳新闻网   2021-03-12 15:17:16

见圳客户端·深圳新闻网3月12日讯 逐梦“双区”为特区高质量发展聚力赋能!

40年的高速发展,从“深圳速度”到“深圳质量”,一个个崛起于深圳的中小微企业点亮了特区40年征程,为这座城市的创新发展提供了精彩注脚。据统计,目前深圳市企业超过220万户,其中中小微企业占比超过99%,创造了40%以上的GDP、60%以上的纳税、70%以上的出口和80%以上的就业,充分彰显深圳经济的底色。

中小微企业蓬勃发展的背后,有政策的扶持,更有金融创新的支持,江苏银行深圳分行就是其中一支重要力量。

扎根深圳这片改革开放的热土,江苏银行深圳分行已走过十一载春秋。11年来,该行始终不忘普惠初心,秉承服务国家建设和实体经济发展的职责和使命,将支持小微企业和民营经济发展摆在全行工作重中之重的位置,坚持探索走出一条普惠与经济效益和谐并进的道路。截至2020年10月底,该行普惠贷款较年初增幅45%,普惠户数增幅104%。其中,2020年服务中小微企业户数实现翻番,累计服务中小微企业近5万家。

站在新时代的潮头,跟随深圳市产业升级的步伐,江苏银行深圳分行2020年旗帜鲜明地提出了科技金融战略,把金融活水注入新技术新产业和战略新兴产业,为深圳经济高质量发展增添了生动范本。

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江苏银行深圳分行大厦坐落于深圳湾核心地带

聚焦科技金融创新模式 拥抱科创企业

深圳的科技创新已成为全国的一面旗帜。成立于2013年的盯盯拍(深圳)技术股份有限公司就是其中创新的代表,该公司专注于消费类视频电子产品开发和生产。高新技术企业最大的特点是轻资产且研发周期长、投入多,盯盯拍也不例外。“我们公司研发团队有50多人,研发成本占的比重很大,2020年初我们向几家银行提交了用款申请,江苏银行是最早也是最快回应,1000万元的额度很快就申请下来,对公司2020年发展的多个阶段起到了关键作用。”据盯盯拍财务总监王枝兰介绍,在企业提交授信申请后,该行第一时间安排员工上门接洽,考虑到该企业创始人是国家认定的高层次人才,该行第一时间推荐了“人才贷”,并在不足一周的时间里完成该企业的授信上报、授信审批及发放工作。据介绍,“人才贷”是专门针对研发型、高科技人才企业设计的无抵押、无担保的纯信用贷款,以人才为融资媒介,有效支持科技成果转化。

这只是江苏银行深圳分行服务科创企业的一个缩影。紧贴深圳产业升级与经济转型的战略布局,江苏银行深圳分行在科创金融服务领域率先发力,构建起了完善的、独具特色和优势的科创企业服务体系。

针对科创型中小微企业“非抵押”“期限长”等融资需求,该行不断创新金融服务模式,淡化传统授信审批所倚重的抵押物指标,通过评估企业科研团队、知识技术的先进性、成长阶段、现金流特点等多方面因素进行综合授信,推出专门针对科技型中小企业人才贷、高企贷、成长之星贷、苏知贷等一系列科技金融产品,最高可提供1500万元的信贷额度,利率最低至4.05%。

“我们希望能给到优质科创中小微企业全生命周期的金融服务,从创业初期到成长壮大全过程,都有江苏银行深圳分行的陪伴。”江苏银行深圳分行普惠金融部负责人谈到。该行于202年7月特别设立了科技金融直营团队,配置专营团队、精英客户经理快速高质精准服务深圳市场上的高成长性的科技企业,并在2020年启动“三一五”行动计划,设置每家经营单位上报五家科创型企业的阶段性目标,以实际行动诠释了服务科创中小微企业的决心和力度。

据了解,截至目前科技金融直营团队在短短4个月内审批通过近6亿元的授信额度,累计支持了40余户科技型中小微新客户,且多数是以信用的担保方式。“我们就是要做优质科技中小企业的主办行。”团队负责人对此信心满满。

高效服务精准施策 为中小微企业成长助力

科创型中小微企业金融服务结出累累硕果的背后,是江苏银行深圳分行十一年来对中小微普惠金融的坚守,“做真小微,真做小微”的理念贯穿始终。

中小微企业的融资需求特征重在“快”,他们等不起繁琐冗长的审批流程。如何切实提升服务效率,江苏银行深圳分行多措并举,在服务民营小微企业融资“最后一公里”上巧做文章。

启动“前中后台联动”战略。该行打破传统银行服务静态、割裂、区间式的定势思维,得到前台同事反馈的企业需求后,后台的审批部门及时跟进,并直接深入企业现场沟通答疑。“‘后台’前置,缩短了审批流程,提高了贷款决策效率,同时审批部门深入到市场一线,针对企业的痛点需求及业务难点进行面对面沟通,能及时有效解决企业实际问题。”该行普惠部负责人谈到。

对此,深圳市欣易辰信息科技有限公司总经理蔡云涛深有体会,“他们(江苏银行深圳分行)普惠金融部的老总多次带队上门服务,现场办公驻点支持,短短几天时间,一千万的贷款额度就申请到位,而且还是纯信用授信,这份雪中送炭实属不易。”据了解,欣易辰是一家做云通信、物联网及AI技术的研究与应用开发的国家级高新技术企业,2020年受到疫情影响,下游企业回款较慢,资金压力剧增,了解需求后的深圳分行立即安排专人跟进对接,高效高质地解决了该企业的“燃眉之急”。

为满足中小微企业对资金“短、频、急”的需求,深圳分行加快普惠业务线上化发展布局,实现在线申请、审批、用款的流程网络化、自助化操作,业务流程极大缩短,切实提高了中小微服务的覆盖面和易得性。据介绍,经营“随e贷”就是江苏银行实现普惠业务数字化创新的成果,企业用户只要扫码进入“随e融”微信小程序,短短几分钟按流程操作即可看到企业的可贷额度,最高可以申请额度一千万元,随借随还,按天计息,大大提升了企业的贷款效率。据了解,2020年以来,深圳分行已累计为超1000户小微企业新客户提供6亿多元的线上贷款支持。

江苏银行的高效服务无论在线上还是在线下都有较好的体现。“未来我们的普惠业务都将实现线上化,进一步为中小微企业金融服务赋能。”江苏银行深圳分行行长邹宏亮讲到,“高效精准的服务,依赖于我们前中后台的有效联动,依赖于我们持之以恒的‘数字化’尝试,做好中小微企业融资‘最后一公里’,我们责无旁贷。”

江苏银行深圳分行的这份用心结出累累硕果:普惠金融中小微信用贷占比显著提升,截至2020年10月末,该行普惠信用贷款余额在普惠贷款占比为22%,较年初增幅72%;普惠小微企业贷款利率优惠力度进一步加大,截至10月底,普惠贷款融利率较年初下降114BP,创历史最低;普惠覆盖面扩大,深圳分行累计引进普惠新客占比超70%,普惠贷款户均金额从去年同期270万元降为160万元。

服务“六稳六保”大局 打好企业纾困供血组合拳

中小微企业金融服务不仅是考验银行经营水平和服务能力的“试金石”,更是银行业服务实体经济,保百姓就业、保社会稳定,做好“六稳”工作和“六保”任务的重要责任。

2020年以来,面对疫情大考,江苏银行深圳分行坚决贯彻落实中央决策部署,持续强化对稳企业保就业的金融支持,助力经济社会大局稳定。“百行进万企”融资对接工作正式启动以来,深圳分行领导高度重视,由普惠金融部牵头带队逐户上门走访,主动了解企业经营情况、做好信贷业务对接工作,达成金融服务的企业接近两百家,授信金额接近6亿元。同时该行陆续举办“稳企业保就业”线上线下活动一百多场,在深圳人行带领下将金融服务送上门给广大中小微企业,切实履行好普惠金融职责。

特别是疫情防控初期,深圳分行第一时间推出“科技防疫贷”,及时为防疫医用物资生产企业输送“弹药”。2月28日,首笔1000万元授信“科技防疫贷”落地深圳市罗湖区某抗疫企业,有力支持了深圳市重点防疫企业生产的流动资金需求。

与此同时,一揽子全力支持特殊时期的金融服务迅速落地,其中包括灵活授信,从担保方式、还款方式及授信期限等方面制定灵活授信方案,全力满足企业资金周转需要;通过下调贷款利率、减免手续费,帮助企业有效降低融资成本;开启绿色通道,简化业务流程,建立信贷支持快速响应机制,特事特办、急事急办,做到第一时间审批发放……招招见实,用“真金白银”支持企业共渡难关,暖的是企业,稳的是人心。

四十载波澜壮阔,九万里风鹏正举,深圳开启了“双区驱动”的新篇章,江苏银行勇立潮头扛起金融先锋的使命和担当,坚定不移地支持民营、中小微企业发展壮大,全力支持实体经济发展,全面提升综合金融服务能力,为推进深圳经济社会高质量发展注入澎湃动力。

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