埃隆马斯克承担了抵押贷款风险
来源： 2022-04-11 16:40:38
埃隆马斯克是一位著名的企业家。这位亿万富翁最出名的是他担任特斯拉首席执行官以及创立SpaceX的角色。
尽管马斯克有很多钱，但他还是拿出了几笔非常大的抵押贷款。具体来说，他借了高达6100万美元来购买位于加利福尼亚的五处房产。
当马斯克取出抵押贷款时，他决定了要取出的贷款类型。他做出的选择是一个带有重大财务风险的选择。虽然马斯克已经卖掉了他所有的房子，但我们可以从他之前的购买中学习。
马斯克在抵押贷款上冒了很大的风险
当马斯克为他的房子借钱时，他选择了一种特殊的抵押贷款，称为混合可调贷款。抵押贷款是30年的贷款，这意味着他有30年的时间来还清。但与30年期固定利率抵押贷款不同的是，这些贷款并不能保证每月稳定还款。
相反，马斯克的贷款最初几年的初始起始利率为3.5%。在初始介绍期之后，不能保证这个3.5%的利率。该利率可以根据与其相关的财务指数进行调整。结果，如果金融指数显示利率在上升，马斯克的利率和月供都会上升。
可调整利率抵押贷款不仅适用于像马斯克这样的富有企业家。任何人在借钱买房时都可以选择这种类型的贷款，如果他们愿意的话。但是，对于普通人来说，选择可调整利率的抵押贷款可能不是最好的主意。
这就是为什么ARM可能不是典型购房者的理想选择
马斯克是亿万富翁，因此能够抓住混合可调抵押贷款的机会。以他的财富，他可以轻松承担利率上升的机会，如果发生这种情况，他的还款额和总借贷成本会增加。
由于马斯克看到他的每月付款增加不会造成财务灾难，因此他能够选择提供较低起始费率的ARM，即使这意味着他最终有可能随着时间的推移支付更多费用。
马斯克也不太可能发现自己处于无法为贷款再融资的财务状况，尤其是考虑到他的个人财富以及与包括摩根士丹利在内的主要银行长期建立的借贷关系。
然而，典型的借款人可能没有足够的能力承担与可调整利率贷款相关的风险。对于普通人来说，如果利率上升——而且很有可能会上升——看到他们每月的抵押贷款大幅增加可能会导致严重的经济困难。典型的借款人很容易发现自己处于难以或不可能在需要时再融资的境地，因为他们可能会看到收入或财产价值下降。
最终，虽然混合可调抵押贷款对马斯克来说可能是一个很好的财务决定，但那些没有数十亿美元的人可能应该选择30年期固定利率贷款，为抵押贷款的整个生命周期提供保证付款。这提供了付款不会改变的确定性，因此借款人可以确保随着时间的推移购买他们的房屋将是负担得起的。
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