首次购房者因买不起新房而忧心忡忡

爱尔兰的房地产市场困扰了我们很长一段时间。它在土地联盟时期引发了一场革命。在近代，它使国家屈服。一路上都被刺激和抽吸。一些刺激起了作用;一些是灾难性的。

爱尔兰经济崩溃后，鼓励投资基金进入爱尔兰市场就是其中一个刺激因素。这个想法现在正处于激烈的政治辩论的白热化。

当人口增长时，比如爱尔兰，那些希望和需要租房的人和那些选择买房的人通常都在追逐同样的东西:新建的住房。

2019年底，央行发布了一项研究，估计到2030年，每年需要建造3.4万套新住房。2019年，仅完工2.1万套。2020年，尽管出现了新冠肺炎，但仍新建了20,584个单元。今年前三个月的新房完工量比2020年同期下降了20.1%。预计今年的完工量在15-2万之间。

住房、地方政府和遗产部(Department of Housing, Local Government and Heritage)最新公布的数据显示，2020年11月，在社会保障房等待名单上的家庭不到6.2万户。这比2019年6月的榜单减少了6813人，即9.9%。

这让你对需要满足的需求规模有了一定的了解。当然，并不是所有的人最终都能住进新建的公寓。但其中很大一部分家庭将需要建造新住房。

与此同时，爱尔兰银行与支付联合会(Banking & Payments Federation Ireland)的最新数据显示，买家又回来了。与去年第一季度相比，今年第一季度首次购房者的抵押贷款量上升了7.3%。该联合会表示，这是自2007年第一季度以来首次购房者的最高提款量。

动用的抵押贷款总数为9 091笔。其中，52%是首次购房者。这是四分之一。抵押贷款提款的模式是成交量在一年内增加。这意味着有更多的人想买房。批准数量的增加证实了这一点。

还有一些人希望私下租房。总的来说，爱尔兰房地产市场上需要居住的人显然比我们为他们建造新住房的人要多得多。当这种情况发生时，价格往往会上涨。

最新的住宅价格指数显示，二月份全国房价的年增长率为3%。租赁委员会最新的2020年最后三个月的租金指数显示，全国房租上涨了2.7%，都柏林地区的米思县、威克洛县和基尔代尔县上涨了5%。

爱尔兰央行对借款人施加的严格贷款限制，在一定程度上抑制了房地产价格上涨。这被认为是导致2019年(新冠肺炎爆发前)房价回落的原因之一。人们无法在一处房产上花更多的钱，因为他们可以借的钱是有上限的。

但这类限制不适用于投资基金。也许更有争议的是，它也不能通过地方当局向国家申请购买房产的费用。

该指数还显示，从2020年3月到2021年2月，在爱尔兰购买的5000多套房产(包括新房和二手房产)是由“非居住者”购买的。这通常被解读为投资者。但正如Goodbody Stockbrokers的德莫特•奥利里(Dermot O’leary)本周在《爱尔兰晨报》(Morning Ireland)上指出的那样，最大的“非占有者”之一实际上是以各种形式出现的国家，无论是地方政府还是其他机构。

事实上，根据Goodbody ' s的数据，2019年在“非占用”类别下购买的房产中，有61%是由国家购买的。如果住房被用来减少社会福利住房的等待名单，这是有道理的。但至少，这也淡化了这样一种看法，即是投资基金在牺牲个人买家的利益，大举买入大量住房。

可以确定的是，只有少数首次购房者会购买新房。

爱尔兰中央银行的家庭信贷市场报告显示，都柏林去年第一季度只有27%的首次购房者购买了新房。在都柏林以外的地区，首次购房者的购房比例更高，为35%。

如果你看一下2月份购房价格的最新中值，你就能猜到其中一个原因。

根据中央统计局的数据库，都柏林一套新房产的中值价格为42.25万欧元。所有郡的房价中值为34.5万欧元。根据爱尔兰央行(Central Bank)的数据，都柏林首次购房者的平均贷款规模约为30万欧元，而在首都以外的首次购房者的平均贷款规模略高于20万欧元。

这些抵押贷款对于都柏林的首次购房者来说，平均存款额超过8万欧元，对于非都柏林的购房者来说，平均存款额接近4.8万欧元。

尽管如此，对于大多数首次购房者来说，新房显然还是太贵了。

这种趋势还在继续。

最新的BPFI数据显示，今年第一季度，新房产仅占抵押贷款的23.3%。这是自2016年第四季度以来的最低份额。对于“搬家买家”来说，这是自2003年开始编制该系列数据以来的最低比例，一年内下降了28.8%。

房地产市场存在很多问题。但当人们不再负担得起购买新房时，就会出现一个相当基本的混乱。