4种比再融资更好的资金流动
来源： 2021-08-30 14:50:21
在某些情况下，为您的抵押贷款再融资可能是省钱的好方法。通过再融资，您有可能减少每月的住房贷款支付。随着时间的推移，您也许还可以降低必须支付的总金额。
储蓄可以来自降低您的利率，这将降低您的付款。而且，只要您不把还款时间延长太多，随着时间的推移，它还可以减少支付的总利息。但是，您必须为大多数再融资贷款支付前期交易费用。这些可能总计数千美元。
在您决定再融资之前，请根据您的情况检查它是否具有财务意义。并考虑采取其他四项资金举措——有时它们比再融资更有利。
1. 还清高息债务
如果你有很多高息债务，你最好先把你本应花在再融资交易成本上的钱用来偿还这些贷款。那是因为再融资——并少量降低你的利率——可能无法提供与偿还累积巨额利息的债务一样多的经济利益。
在还清债务之后，您可以随时考虑再融资，一旦债务从您的信用记录中消失，您甚至可能有资格在未来获得更好的再融资利率。
2. 支付额外的抵押贷款
如果您的目标是尽快还清房屋贷款，您可能会发现为抵押贷款支付额外费用是比再融资更好的方法。
而且，如果您可以支付大量额外款项，那么您可能能够如此迅速地偿还贷款，以至于再融资变得毫无意义。为什么?因为如果您再融资，新贷款的每月储蓄将需要一些时间来支付再融资的前期成本。
3. 对您的财产税提出上诉
如果您想减少每月的抵押贷款账单，上诉您的财产税可能是一个好方法。
看，许多人使用称为托管的流程来支付他们的财产税。从本质上讲，这意味着您的抵押贷款机构每个月都会收取适当的金额来支付您的年度财产税账单，并将这笔钱存入托管账户，直到每年账单到期。
如果您的财产税是通过托管方式支付的，并且您可以降低欠款，那么由此产生的较低抵押贷款付款可以让您口袋里有更多现金。即使您不托管您的财产税支付，减少您的税额仍然会降低您的住房成本。
在某些情况下，可以通过对房屋的评估价值提出上诉来降低财产税。如果您能让您的城镇认识到您的房屋价值低于它的想象，您就可以减少您支付的税款。要使此策略奏效，您要么需要估价师来证明您的房屋不如您所在城镇所说的那么值钱，要么需要近期房产的可比销售记录。
另一个好处是，在大多数情况下，您可以免费或支付专业评估费用来执行此过程。
4. 删除 PMI
许多房主支付私人抵押贷款保险 (PMI)以保护贷方。如果您的房屋首付少于 20%，您可能需要支付 PMI。但是假设你已经还清了你的贷款——或者你的房子已经升值了——并且你所欠的不再超过你房子目前价值的 80%。在这种情况下，您可能能够移除 PMI。
您的贷方将自动删除 PMI，但直到您将贷款还清至其原始价值的 78%。如果您的财产价值上涨，您可能不必等待那么久就可以将其移除并开始储蓄。
现在，除了再融资之外，您还可以决定执行这四个步骤中的一个或多个。但是，请确保您计算一下，一旦您考虑了新的付款时间表和您必须支付的结账成本，您的总贷款成本是否会随着时间的推移而降低。如果他们不会，那么再融资对你来说可能没有意义。
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