依托金融智能SaaS服务 小贷机构实现数字化转型

读特客户端•深圳新闻网2021年12月8日讯（记者 董非）政府对普惠金融的大力支持和一系列政策的制定出台，让小微信贷的市场规模不断拓展，这对小贷机构来说，是入局和快速发展的好机会。但它们普遍存在获客转化效率低、风控能力弱和运维成本高企等问题，所以市场的扩张，即对小贷机构提出了更高要求——既要扩大放贷规模和覆盖度，又要降低综合成本——也迫使它们尽快解决自身的痛点和难点。在发展普惠金融的大环境下，这些内在的困扰若亟待解决，那么借助金融智能SaaS服务商的专业能力，实现轻量化合作、数字化转型，可以说是小贷机构稳稳抓住发展机遇的最佳方式。

剖析痛点，寻求数字化解决方案

无论小贷机构的规模大小，他们想做的事情都是一致的：安全借出款项并成功收回它，而想要在信贷业务中长期兼顾快速和准确，保证良好的收益率，小贷机构就必须严格控制坏账率，即对于风险进行严控。在传统的信贷业务中，往往依赖风控人员的经验去审核贷款，加之客户提供的资料具有滞后性和不完整性，易导致审核效率低、审核周期长，甚至发生误判的可能。风控是贯穿贷款业务生 命周期的重要一环，一名来自互联网小贷机构的风控专员透露：“以往我们仅仅是审核一个不带质押物的客户，大多都需要10分钟以上，如果涉及到质押物的审核就会更久，但我们这边就算是经验很丰富的资深风控人员，你即使给他再多的时间去审核资料，最终他的坏账率也很难低于6%。”销售业绩或者说业务盈利一直是小贷机构从业人员力争实现的，但人工审核总会存在纰漏，造成坏账损失，其中耗费的时间成本也会影响业绩，所以风控的能力不足和审核的效率低下，可以说让小贷机构深深受困其中。

小贷机构亟待解决的难点除了风控外，还有获客——即信贷业务开展的第一步，也是耗费大量人力成本的一步。据该风控专员介绍，传统小贷机构的获客基本上属于人力获客模式，即通过电话或面对面沟通意向，客户平均入网时间超过6小时，人均产出低，更关键的是好不容易到了线下签约这一环节，还会流失不少的客户。“尤其是疫情期间，我们都没法开展线下业务，为了走出这个困境，我们就顺势做了深度转型，接入了微米云服提供的流量运营系统，实现更精准的获客，也逐步将整个传统的信贷业务体系数字化。”

用金融SaaS+AI服务搭建桥梁，解决痛点

微米云服是一家领先AI算法的金融智能SaaS服务商，通过为小贷机构提供流量服务、产品定制、智能风控和资产管理四大方面的技术服务，帮助其大大降低综合运营成本、提升风控能力，并有效提升资产回收效率。“像我们这一类体量比较小的公司，没有那么多精力和技术自己去搭建一个全流程的业务系统，之前也尝试过对接几家上下游的公司，但还是增加了不少运营成本，微米云服好就好在它提供的是一站式的解决方案，从获客到放款再到收款，全流程都能覆盖到。”

微米云服成立于2017年，作为智能SaaS金融服务商，可根据用户需求配置不同消费场景下的信贷产品，然后接入大量自研的智能风控模型，10分钟就能审核上万单，帮助小贷公司有效提升风控能力，相较纯人力审核，实现数量级的效能提升，并且能将坏账率控制在3%以下。

微米云服的智能风控系统贯穿贷前准入、贷中额度评估和贷后管理全链条，可针对不同阶段的贷款者完成风控管理，从而精准地帮助小贷机构匹配合适目标人群，并对人群的质量进行分层定位，为不同的贷款人匹配适合的额度和年化率产品，判别准确度高。此外微米云服的智能风控系统还会在原有的数据基础上不断更新，并根据模型学习结果不断迭代优化，从而持续提升风控产品的适配度和精准度，对风险情况作出基于最新情况的准确判断。

另一方面，基于定制化的多场景产品设计和同异业精准流量池，微米云服能有效解决用户的场景转化问题，降低客户的获客成本，通过自有深度流量平台，为信贷产品引流，通过大数据分析、用户画像匹配和严格的风控筛选，为有贷款意向的C端用户迅速匹配合适产品，并提供全托管资产管理服务，一站式提供信贷业务解决方案。“微米云服的SaaS服务让我们这类小贷公司的数字化转型进行得很顺利，前期不需要投入成本，也不需要对接什么技术，只需要告诉他们有哪些产品搭建、风控等方面的需求，就可以将风控效能大大提高，获客的成本也得到了有效的控制。”

微米云服一直以“让天下贷款更容易”为愿景，以科技赋能金融，用“SaaS+AI”技术搭建“桥梁”，高效撮合金融机构和有信贷需求的贷款人。2020年微米云服平台交易金额突破10亿，2021年服务超过300家行业客户，累计服务机构C端用户数超200万，通过其一站式的金融智能SaaS服务，信贷机构逐步实现业务轻量化、运营高效化；对于贷款人来说，贷款的便捷性和可获得性也大大提升。通过科技赋能，微米云服搭建了一座横跨用户和机构两端的“桥梁”，持续发力普惠金融，提高信贷服务的可获得性，高效撮合供需双方，助力民用金融体系的建设。