今年夏天提高信用评分的5个技巧
来源: 2021-06-21 12:25:37
如果您正在计划夏季财务目标,那么您的信用评分是一个很好的起点。较高的信用评分总是有用的,因为它可以帮助您:
获得顶级信用卡的资格
租房时的押金金额较低
买房时利率低
这也是一个明智的夏季目标,因为您可以在几个月内看到信用评分的显着改善。您只需要遵循一些提示即可。
1. 获取有关您的信用的最新信息
首先,您将需要每个信用局的信用报告和您当前的FICO® 分数。
您可以在线从三个信用局(Equifax、Experian 和 TransUnion)获取免费信用报告。访问AnnualCreditReport.com请求它。从法律上讲,您有权从每个信用局获得一份免费的年度信用报告,但目前到 2022 年都可以获得免费的每周信用报告。
查看每份信用报告,看看是否有任何不正确的地方。信用报告错误比您想象的更常见,它们会对您的信用评分产生负面影响。如果您发现错误,请向出具信用报告的信用局提出异议。
您的 FICO® 分数很重要,因为这是贷方使用最广泛的分数类型。有多种免费方式可以获得您的信用评分,Experian CreditWorks 和 Discover Credit Scorecard 是两种使用 FICO 系统提供您的信用评分的选项。一旦你有办法检查你的分数,你就可以监控它并确保它正在提高。
2. 减少信用卡余额
如果您有任何信用卡债务,还清债务可能会对您的信用评分产生重大影响。
信用评分中最重要的因素之一是您的信用利用率。该比率衡量您的信用卡余额与信用额度的比较。经验法则是将其保持在 30% 或更低。例如,如果您的信用额度为 1,000 美元,最好避免余额超过 300 美元。
好消息是,信用利用率也是您可以快速改进的一个因素,因为只有当前的数字才重要。
假设您的余额为 5,000 美元,而总信用额度为 10,000 美元。您计算一下,发现您每月可以额外支付 500 美元用于偿还信用卡债务。在三个月内,您的利用率将从 50% 上升到 35%,并提高了您的信用评分。
3. 不要在信用卡上超支
在夏季增加支出很容易。由于天气晴朗,您可能会发现自己外出更多,或者您决定挥霍度假。
善待自己并没有错,但最好不要承担信用卡债务。如前所述,您的卡余额是您信用评分的一个因素。如果您在信用卡上多存了 1,000 美元而无法在到期日之前还清,这将提高您的信用利用率并可能影响您的信用。
另一个问题是信用卡利息,如果您不支付全部对帐单余额,发卡机构可以收取该利息。
4. 按时支付信用卡账单
您的付款历史记录是对您的信用评分影响最大的因素。尽管建立良好的付款历史需要时间,但每次按时付款都很重要。甚至一次信用卡逾期付款也可能对您的信用评分造成重大打击。
从技术上讲,在逾期 30 天之前,不会将您的付款视为信用记录的延迟付款。如果您延迟 29 天支付信用卡账单,就信用评分而言,这将被视为按时付款。
一旦您的付款延迟,信用卡公司仍然可以向您收取滞纳金,因此在到期日之前付款是一种经济激励。
确保在每个月的到期日之前支付信用卡账单。大多数信用卡公司都有您可以设置的自动付款选项,这样您就不会错过任何付款。到夏季结束时,您的信用记录中将有更多的按时付款,以提高您的分数。
5. 申请新卡要慎重
当您的目标是提高信用评分时,请注意信用卡申请。有几个原因可能会妨碍您。
每次申请新信用时,都会在申请过程中进行严格的信用检查。硬信用检查会少量降低您的信用评分。普通消费者看到他们的 FICO® 分数下降不到 5 分。这并不多,但确实会减慢您的进度。多次硬信用检查可以增加和降低您的分数。
您开设信用账户的时间长短是影响信用评分的另一个因素。通过开设新帐户,您的平均帐户年龄会降低。这也会影响您的信用。
如果你现在开始,你可能会以更高的信用评分度过这个夏天。您还将养成财务习惯,帮助您继续改善您的信用。
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