什么是中央银行数字货币

中央银行数字货币 (CBDC) 是政府支持的法定货币的数字版本。这种类型的数字货币由中央银行发行，并与该国的本国货币挂钩。

CBDC 与稳定币最相似，稳定币是与法定货币挂钩并试图保持相同价值的加密货币。主要区别在于世界各国政府发行 CBDC。

全球有 80 多个国家/地区正在研究或开发 CBDC，并且它们处于该过程的不同阶段。一些已经停止或取消了项目，而另一些已经推出了他们的数字货币。由于 CBDC 可能会影响加密货币市场，因此如果您要投资加密货币，了解它们很重要。

中央银行数字货币(CBDC)如何运作?

每个 CBDC 都是一个国家现有法定货币的数字表示，它的工作方式相同。由于许多国家都在开发自己的 CBDC，因此它们的工作方式可能会有所不同，但它们遵循相同的基本模型。

该国中央银行发行 CBDC，得到联邦政府的支持。然后，该 CBDC 可以用作交易的法定货币，例如支付员工工资或购买商品和服务。

这对于我们已经拥有的东西来说可能听起来很熟悉。毕竟，您可以将钱从您的银行账户转移到另一家银行的朋友账户，而且这一切都将以数字方式进行。但是，使用 CBDC，这种类型的交易不需要通过多家银行并需要几个工作日。这一切几乎都可以在一个数字分类账上立即发生。

消费者也不需要商业银行账户来使用 CBDC。对于那些没有银行账户的人来说，CBDC 将提供一种以数字方式转账的方式。

中央银行数字货币(CBDC)的类型

CBDC 有两种类型：零售和批发，以及结合了两者元素的混合体。以下是它们的不同之处以及它们的工作原理。

零售央行数字货币

零售 CBDC 向公众发行。在这种模式下，消费者可以在钱包或账户中拥有 CBDC 并将其用于支付。

这种类型的 CBDC 将作为任何人都可以使用的公共数字银行选项。对于无法访问传统银行服务的消费者来说，它可能特别有用。由于资金由政府支持，因此也不存在银行倒闭的风险。

不少国家选择了零售CBDC模式，包括美国巴哈马作为第一个推出广泛使用的CBDC的国家，也选择了零售模式。

批发央行数字货币

金融机构将使用批发 CBDC。银行和其他金融机构可以使用中央银行的 CBDC 更快地转移资金和结算交易。虽然这种类型的 CBDC 可以提高国内支付的效率，但它对于跨境支付也非常有用。

批发 CBDC 的另一个好处是提高了安全性。这些货币用于处理和记录交易的数字分类账可以帮助防止银行欺诈。

一些国家专注于批发 CBDC，包括新加坡、马来西亚和沙特阿拉伯。但大多数正在开发零售或混合 CBDC。

CBDC 的利弊

以下是 CBDC 的最大优点和缺点：

来源：作者。

实施自己的 CBDC 的国家有几个优势，包括：

CBDC 可以带来更快、更便宜、更安全的交易，这对每个参与者都有好处。

在创建零售 CBDC 的国家，消费者可以直接获得中央银行的资金。许多国家都有大量没有银行账户的人口，CBDC 可以帮助解决这个问题。

消费者无需冒险将资金存入可能倒闭的商业银行。只要他们国家的中央银行稳定，他们的资金就是安全的。

由于所有 CBDC 交易都记录在数字分类账上，因此通过这种方式跟踪资金要容易得多。这可以帮助当局发现欺诈和其他非法活动。

另一方面，CBDC 也有几个潜在的缺点：

一个国家的中央银行将完全控制其 CBDC。从理论上讲，中央银行可以决定对其允许的交易类型进行限制。

中央银行将拥有每笔交易的数据以及 CBDC 用户的至少一些数据。每当大型组织拥有如此多的用户数据时，就有可能出现隐私问题。

CBDC 需要时间才能流行起来。一些人口将无法获得数字货币。其他人可能不愿意，因为他们不信任数字货币。

如果消费者可以使用零售 CBDC，商业银行可能会失去很大一部分业务。这对银行不利，也可能影响股市，因为银行股可能会下跌。

CBDC 与加密货币

CBDC 不是加密货币。尽管 CBDC 的想法来自加密货币，但它们是两种截然不同的数字货币。

CBDC 和加密货币之间的主要区别是中心化。加密货币是一种去中心化的数字货币，这意味着没有中央机构来控制它。交易在区块链上进行处理和记录，区块链是一个公共的分布式账本。顾名思义，央行数字货币由央行控制。

加密货币还提供比 CBDC 更大的隐私。交易通过钱包地址发送和接收，并且可以保留一定程度的匿名性。某些类型的加密货币甚至被认为无法追踪。通过 CBDC，中央银行将拥有用户及其交易的记录。

中央银行数字货币 (CBDC) 示例

大多数 CBDC 都处于研究或开发阶段，但也有一些已经启动。以下是在不同国家/地区可用或正在测试的 CBDC 的一些示例：

巴哈马推出了沙元，这是巴哈马元的数字版本。它由巴哈马中央银行通过授权金融机构发行。

中国正在测试数字人民币，也称为数字人民币或数字人民币。在拥有最大经济体的国家中，中国在发展其 CBDC 方面走得最远。

尼日利亚正在推出 eNaira，它将交易记录在一个集中的区块链分类账上。它是第一个推出 CBDC 的非洲国家。

美国正在研究启动 CBDC 的成本和收益，但据大西洋理事会称，在拥有最大银行的国家中，它是最落后的。

我们仍处于 CBDC 的早期阶段，但这显然是一个流行的想法。正在探索它们的国家占世界国内生产总值 (GDP) 的 90% 以上。虽然 CBDC 可能不会完全取代现金，但我们可能会看到大多数国家至少以某种方式实施自己的数字货币。