摩根大通进入英国 仅推出数字零售银行

摩根大通(JPMorgan Chase)计划首次将其消费业务扩展到美国境外，首先是英国的数字零售银行

知情人士说，这家总部位于纽约的银行将从2021年为英国客户提供移动支票账户开始，随后推出包括信用卡，抵押和汽车贷款在内的全部产品。知情人士说，如果一切顺利，首次亮相将成为向其他国家扩展的典范，他们不愿透露姓名，因为这些信息不是公开的。

这一步骤标志着两年计划的高潮，这是摩根大通严密保护的项目的一部分，以至于甚至有些高管也对细节感到疑惑。对于美国最大的银行来说，这是一个了不起的发展，尽管该公司长期以来一直在考虑是否将其产品推向世界其他地区，但其收入的近50%来自仅在美国开展业务的消费者业务。

“我们希望为客户提供一种新的银行选择，这将使他们能够从简单而卓越的银行体验中受益，这是建立在摩根大通的强大能力基础上的，”负责消费者和社区银行业务的联席总裁戈登·史密斯(Gordon Smith)在计划发布的声明中说。

该公司为大约一半的美国家庭提供产品，包括存款帐户，信用卡，住房贷款和汽车贷款。大约十年前，首席执行官杰米·戴蒙(Jamie Dimon)提出了通过收购竞争对手将零售银行扩展到海外的想法。但他说，与美国使用的店面繁重的剧本一样，银行将“终生”亏钱。先进的技术和消费者广泛使用智能手机已改变了等式，高管们并不认为分支机构是海外战略的必要组成部分。

这个数字银行项目代号为“ Dynamo”，由Sanoke Viswanathan领导，Sanoke Viswanathan以前是公司和投资银行的首席行政官兼战略主管。声明说，摩根大通已在英国雇用了400名员工，其中大多数是工程师和客户服务代表，并计划增加更多人。

英国已经是不断变化的竞争激烈的消费者银行市场的所在地。Monzo银行和Starling银行等金融科技公司迎合了那些寻求传统银行(如汇丰银行和巴克莱银行)替代方案的客户。高盛还于2018年将其网上银行马库斯(Marcus)带到了英国。

并非所有的暴发户都在英国成功。苏格兰皇家银行集团(现称Natwest集团)在运营仅几个月后，于2020年关闭了数字银行Bó。由投资者彼得·泰尔(Peter Thiel)支持的德国数字银行N26也关闭了英国业务，归咎于英国退欧。

从零开始建立仅数字银行可能使摩根大通有能力更好地与所谓的挑战银行(neobank)竞争，后者已经从成熟的贷方中挖走了数百万的客户。传统银行的主要问题之一是，尽管它们在构建面向客户的新服务的同时，也正在努力应对过时的技术。

摩根大通在英国已有160多年的历史，在其公司和投资银行以及资产和财富管理部门拥有约19,000名员工。该声明说，对于首次亮相的消费者，该银行表示将提供产品和功能以满足英国客户的需求，并通过移动应用程序提供，该应用程序对支票账户提供“新的认识”。

在传统的消费者银行模式下，进入市场的新手往往很难吸收存款，部分原因是消费者对品牌不熟悉，并且花了很多时间建立大量的分支机构。纯数字服务现在正在挑战这种模式，尤其是在大流行期间，面对面的业务往来不那么普遍。

自从2018年宣布计划进军摩根大通从未运营过的美国州以来，高管对分支机构对客户获取的影响微乎其微。大约一年前，首席财务官詹妮弗·皮伊普扎克(Jennifer Piepszak)在一次投资者会议上表示，扩张市场中近三分之二的账户都是通过数字方式开设的。

摩根大通(JPMorgan)在2018年尝试了一家以Finn为名的国内数字银行，但在全国范围内推出该项目一年后放弃了该项目，称不需要一个单独的品牌。戴蒙说，这种经验增加了该银行的数字能力。

他在2019年的一次收益电话会议上说：“我们学到了很多东西，就像如何仅使用数字方式开设数字帐户，因为当您从零售银行进行数字化开设时，您往往会依赖于现有资产。”关于银行为何关闭Finn的问题。“您现在就可以开通Chase帐户，而无需进入分支机构。”