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极端天气导致美国太阳能保险费激增

来源： 2020-12-21 17:43:37

根据诺顿·罗斯·富布赖特(Norton Rose Fulbright)的研究，由于极端天气事件引起的行业中断，可再生能源项目(尤其是太阳能装置)的保险费成本急剧上升。

在过去的18个月中，太阳能项目的财产和意外伤害保险市场一直在变硬，在此期间保费增长了多达400%。疲软的市场需要更轻松的承销，更大的覆盖能力以及更优惠的条件。严格的承保，减少的产能和更差的条件定义了硬市场。保险市场大致由软市场的周期来定义，其后是硬市场，然后再循环。

除了保费增加外，富布赖特(Fulbright)报告还指出了市场面临的另外四个挑战：

更高的免赔额-免赔额已经转移到更高的美元金额上，现在通常是灾难性危险的总资产价值的5%。从历史上看，免赔额的上限为10,000美元或总资产价值的2%，其中5%被认为是极端。

一些保险公司引入了自然灾害子限额。对于某些损失，例如严重的对流风暴，冰雹，龙卷风和直线风，这些是保险单承保范围的额外限制。这些子限制设置了覆盖特定损失的最大值。

大多数保险公司都引入了细微差别的政策限制，例如微裂纹排除。这意味着微裂纹测试的所有费用均落在被保险人身上，他们必须证明，超过一定百分比或数量的单个太阳能模块受到损坏后，保单才会做出响应。

市场发现保险公司在保单条款方面存在不一致，包括与微裂纹，次级限额，或有险种和自付额相关的条款。

太阳能项目的传统保险费用一直围绕着地震和飓风破坏的较长偿还时间。尽管所有极端天气情况都在市场最近的变暖中发挥了作用，但山火和冰雹起着特别有害的作用。

第一个主要的太阳能保险市场中断是在2019年发生在德克萨斯州，当时在Pecos County发生的一场特别猛烈的冰雹破坏了178 MW中途太阳能项目的40万块面板。在2020年的野火季节，市场问题变得更加复杂，这对加利福尼亚来说尤其糟糕。全州的三个项目提出了重大的火灾损失索赔：两个在罗莎蒙德，一个在贝克斯菲尔德。Bakersfield项目遭受了广泛的损失，预计将面临25至2800万美元的保险损失。

潜在的解决方案

一些保险公司，例如可再生警卫保险经纪人，已经开始提供特定的冰雹保险计划。这些保单被称为参数保险，当发生可测量的冰雹事件超过阈值时触发保险。覆盖范围和支出的触发条件取决于落在太阳能项目现场的最大冰雹的大小。

这种策略提供的一个优势是支付时间短。支付时间一直是太阳能项目的自然灾害保险的障碍，即使在灾难性事件使市场硬化之前也是如此。可再生警卫队的索赔可以在1周到10天之间进行，而无需进行传统的现场索赔调整。