征信污点岂能花钱洗白
来源： 深圳特区报 2021-12-15 09:18:26
■张继生
中国人民银行重庆营业管理部征信管理处相关负责人近期明确表示，征信领域不存在“征信修复”这一说法，所有声称是合法的、商业的、收费的“征信修复”都是骗局。由此，所谓“征信洗白”“征信修复”的灰色产业链渐渐浮出水面。
时下，“个人征信”越来越融入我们的生活中。不守规矩的人一旦上了失信惩戒“黑名单”，真所谓“寸步难行”。而与之相对应，各种“洗白”征信的花招也层出不穷。一些机构或个人在商业利益驱使下，利用银行与征信报告主体的信息差，混淆征信异议、信用修复概念，大搞所谓“征信洗白”“征信修复”勾当。
征信有污点，是否真的可以消除或者修复呢？根据《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以覆盖自动删除。那么也就是说，不良记录只存在5年，逾期会自行消除。另外还规定，信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正，信息提供者、征信机构应当予以更正，并可以对不良信用信息进行修复。按照上述法律规定来看，不良征信确实是可以依法消除及修复的。
但征信真有污点，任何人都无法洗清白。征信是由中国人民银行征信中心统一管理的，谁都无权擅自删除修改。实际上也根本没有能够改变中央银行征信记录的机构存在，所有打着征信洗白旗号的机构及个人都是骗子。因此，对于本身确实存在失信问题的人，不可能通过花钱让仍在失信期内的人洗白。对于那些不具备征信业务资质的主体，打着“修复征信”“征信洗白”旗号进行虚假宣传，并通过伪造银行流水、篡改资料信息、编造不可抗力事件等理由进行违法申诉，则不仅要承担民事责任、面临行政处罚，亦可能触及刑法中“诈骗罪”等对应罪名，承担刑事责任。
人而无信，不知其可也。个人征信的污点，只有通过自身后续持续不断的诚信行为去弥补及修复，重新累积个人的信用分，达到真正意义上的征信修复。
（作者系专职律师）
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