金融科技初创公司Simpl的目标是印度的低信用卡使用率

总部位于班加罗尔的金融科技公司Simpl争相改变印度的信贷方式。

根据BankBazaar Moneymood的2020年报告，印度在2019年拥有约5200万信用卡用户。

这是全国13.5亿人口的总和。因此，换句话说，只有3.85％的印度消费者拥有信用卡。

Simpl的首席执行官说：“没有人希望将借记卡放在网上，这是不安全的。”

Simpl早在2015年就意识到了这一差距，并且从那以后一直在扩大其产品范围。

Simpl的产品

这家初创公司为购物者提供了数字信用额度，从而在销售点（PoS）上获得了用户。它与印度各地以移动设备为重点的商业商店合作。

Simpl就像“立即购买，以后付款”结帐选项一样，不会引起消费者的兴趣。购物者购买的所有物品都会添加到帐单中，每15天会清还一次。

Nitya Sharma的联合创始人兼首席执行官告诉《金融科技期货》，印度的典型信用卡需要繁重的“多次点击体验”。

“无论大小，每笔交易都必须使用两因素身份验证-要求多方共同验证用户身份，从而造成多个故障点，”夏尔马说。“使用Simpl，只需单击一下即可获得全部内容，并为以后付款提供了更多便利”。

摆脱货到付款

Simpl的模型同样使商户受益，降低了信用卡费用（1.5％），并将更多的用户从现金转移到在线支付。

货到付款（CoD）–消费者在网上购买产品并在货到付款时付款-在印度仍然很流行。

尼尔森（Nielson）去年的一份报告发现，印度约有83％的购物者仍然偏爱CoD进行在线商务购物。

考虑到扩展基于现金的电子商务的成本，像亚马逊和谷歌这样的大技术公司试图使消费者摆脱这种付款方式。但是由于基于借方的替代方案的限制，收效甚微。

Sharma说，用户避免在线商业付款的很大一部分归结为安全性。

Simpl有950,000活跃用户

夏尔马说：“没有人愿意在网上借记卡，这是不安全的。”“市场需要一张信用卡-印度首都-可以为买家提供借记工具无法获得的保护。”

Simpl的演变

夏尔马（Sharma）在印度长大，然后移居纽约，在那里他曾在华尔街高盛（Goldman Sachs）从事结构性信贷业务一段时间。

2014年，他转向创业，最初看到他为新兴市场设立了对冲基金。

一年后，他创立了Simpl。夏尔马说：“我的银行拒绝了我在印度的信用卡申请。”“在美国，我没问题地拿到我的AmEx白金卡，但是即使在印度也很难获得基本的信贷产品。”

在过去的四年中，Simpl试图找到零售合作伙伴方面的突破性时刻。

夏尔玛说：“没有人愿意成为网络的一部分，直到网络出现为止。这是一个小问题。”

成长性

但是在去年，Simpl看到了新的商家合作伙伴的涌入，因此，也迎来了一大批消费者。贸易伙伴的总数约为950。

夏尔马说，其中有150家是主要商人。其中包括具有Deliveroo风格的服务Zomato，BigBasket（也称为印度的Instacart）和按需便利交付服务Dunzo。

对于消费者而言，Simpl有950,000位活跃用户。迄今为止，它已经批准了大约600万个信贷额度。

每月启动约3-5百万笔交易。但夏尔马希望到年底，这将增加两倍。他说：“我们现在正在加油。”

印度的现状

“印度是最成熟的银行市场之一，人们可以使用银行帐户，借记卡或移动货币服务，”夏尔马说。

“一切都在那里，但人们仍然在使用现金”。

联合创始人的愿景不是建立新的信贷公司，而是“提醒”整个支付系统。

通过Simpl进行的整个交易都发生在遗留链之外。对于商家而言，这是个好消息，因为它绕过了大型企业及其可变的信用卡费用。

“这里的机会来自互联网，” Sharma说。“我们已经相互联系起来，因此，我们不需要传统链条就可以阻止我们前进。”

竞争和未来产品

今年，Simpl将专注于印度。市场的主要竞争来自LazyPay，它是印度主要的支付公司PayU的一部分。

主要参与者亚马逊和Flipkart已在印度推出了闭环付费后期产品。这些不同于Simpl，后者是可在任何地方使用的数字信用额度。“我们就像多个商家的网络一样，” Sharma说。

该首席执行官指出了围绕数据的巨大机会，并表示Simpl“正在提供忠诚度积分”。

但是未来的产品将会有所改变。即，商家将拥有消费者的支付旅程，并且将为他们量身定制忠诚度收益。

“使用传统的信用卡，咖啡店老板在价值链中支付3.5％，而其中的2.5％用于积分，从而为发卡行而不是商人建立忠诚度，” Sharma说。

“我称之为付款的原始罪过。”