全球Findex 2017：金融普惠性上升，但差距仍然存在

在全球范围内，随着手机和互联网的普及，金融普惠性正在上升，但各国之间的收益却参差不齐。

世界银行关于金融服务使用的新报告-《全球Findex数据库2017》也发现，男性比女性拥有账户的可能性更高。

在全球范围内，目前有69％的成年人（38亿人）在银行或移动货币提供商中拥有账户，这是摆脱贫困的关键一步。这比2014年的62％和2011年的51％有所增加。

根据全球Findex数据库的数据，从2014年到2017年，有5.15亿成年人获得了该帐户，自2011年以来，已有12亿成年人获得了该帐户。尽管在一些经济体中，帐户所有权激增，但其他地方的进展却较慢，这常常由于男女之间以及贫富之间的巨大差异而受阻。

自2011年以来，发展中经济体中男女之间的差距保持不变，为9％。

全球Findex是有关144个经济体人们如何使用金融服务的广泛数据集，是由世界银行在比尔和梅琳达·盖茨基金会的资助下，与盖洛普公司合作制作的。

世界银行集团行长吉姆·金（Jim Yong Kim）说：“在过去的几年中，我们在将人们与正规金融服务联系起来方面取得了长足进步。”“金融包容性使人们可以为家庭需要储蓄，借钱支持企业或为紧急情况提供缓冲。获得金融服务是减少贫困和不平等的关键一步，有关手机所有权和互联网访问的新数据显示出使用技术实现普遍金融包容的前所未有的机会。”

使用手机和互联网进行金融交易的数量已大大增加。在2014年至2017年期间，这导致全球以数字方式发送或接收付款的帐户所有者的比例从全球67％上升到76％，在发展中国家从57％上升到70％。

H.M. H.M.说：“全球Findex展示了在获得金融服务方面的巨大进步，同时也为决策者和私营部门增加了使用机会并扩大了妇女，农民和穷人的包容性的巨大机会。”荷兰皇后马西玛（QueenMáxima），联合国秘书长包容性金融促进发展特别倡导者。“数字金融服务是我们最近取得进展的关键，并且在我们寻求实现金融普惠性方面将继续至关重要。”

在全球范围内，仍有17亿成年人没有银行账户，但其中三分之二拥有一部手机，可以帮助他们获得金融服务。报告发现，数字技术可以利用现有的现金交易将人们带入金融系统。例如，直接将政府工资，养老金和社会福利支付到帐户中，可以为全球多达1亿成年人提供正式金融服务，其中包括9500万在发展中经济体中。

还有其他机会可以通过数字支付来增加帐户所有权和使用：在私营部门工作的2亿多无银行成人仅以现金支付，还有2亿多人接受农业支付。

比尔和梅琳达·盖茨基金会联合主席梅琳达·盖茨说：“我们已经非常了解如何确保妇女能够平等地获得可以改变生活的金融服务。”“当政府将社会福利金或其他补贴直接存入女性的数字银行帐户时，其影响是惊人的。妇女在自己的家庭中拥有决策权，她们拥有更多的金融工具，可以投资于家庭的繁荣，并有助于推动广泛的经济增长。”

此版本的全球Findex数据库包含有关获取和使用正式和非正式金融服务的更新指标。它基于全球超过150,000次的采访，添加了有关使用金融技术（包括手机和互联网）进行金融交易的数据。自2011年以来，该数据库每三年发布一次。

世界银行发展研究小组主任阿斯利·德米尔古克斯·昆特（AsliDemirgüç-Kunt）说：“全球Findex数据库已经成为全球促进金融普惠的主要手段。”“这些数据为发展从业者，政策制定者和学者提供了丰富的信息，并正在帮助跟踪实现世界银行集团到2020年实现普遍金融接入的目标和联合国可持续发展目标的进展。”

区域概述

在撒哈拉以南非洲地区，移动货币推动了金融包容性。在拥有金融机构账户的成年人中，成年人所占比例保持不变，而使用移动货币账户的成年人中，所占比例几乎翻了一番，达到21％。自2014年以来，移动货币帐户已从东非扩展到西非及其他地区。

该地区是所有八个经济体的所在地，其中20％或以上的成年人仅使用移动货币帐户：布基纳法索，科特迪瓦，加蓬，肯尼亚，塞内加尔，坦桑尼亚，乌干达和津巴布韦。

增加帐户所有权的机会比比皆是：该地区多达9500万未银行成年人获得农产品现金付款，而使用半正式方法节省了大约6500万现金。

在东亚和太平洋地区，即使帐户所有权停滞不前，数字金融交易的使用仍在增长。如今，有71％的成年人拥有帐户，与2014年相比变化不大。印度尼西亚是一个例外，该国拥有账户的份额增长了13个百分点，达到49％。

性别不平等程度很低：在柬埔寨，印度尼西亚，缅甸和越南，男人和女人同样有可能承担责任。

数字金融交易尤其在中国加速发展，在中国，使用互联网支付账单或购买东西的账户所有者比例翻了一番，达到57％。

可以利用数字技术进一步增加帐户使用量：该地区的4.05亿账户所有者以现金支付水电费，尽管其中95％的用户拥有手机。

在欧洲和中亚，账户所有权从2014年的58％的成年人上升到2017年的65％。数字政府支付的工资，退休金和社会福利帮助推动了这一增长。

在拥有帐户的人中，有17％的人开设了第一个帐户来接受政府付款。

成年人进行数字支付或接受数字支付的比例跃升了14个百分点，达到60％。

将所有公共养老金支付数字化可以将没有银行账户的成年人数量减少多达2000万。

在拉丁美洲和加勒比地区，广泛使用数字技术可以使金融技术的使用迅速增长：55％的成年人拥有手机并可以上网，比发展中国家的平均水平高15个百分点。

自2014年以来，在玻利维亚，巴西，哥伦比亚，海地和秘鲁等经济体中，成人进行或使用数字支付的比例上升了约8个百分点或更多。

拥有帐户的成年人中，约有20％的成年人使用手机或互联网通过阿根廷，巴西和哥斯达黎加的帐户进行交易。

通过数字化现金工资支付，企业可以将帐户所有权扩展到多达3000万未注册银行的成年人，其中几乎90％的人拥有手机。

在中东和北非，妇女中增加金融包容性的机会特别多。如今，有52％的男性，但只有35％的女性拥有帐户，这是所有地区中最大的性别差距。

相对较高的手机拥有量为扩大金融包容性提供了途径：在没有银行服务的人群中，有86％的男性和75％的女性拥有手机。

该地区多达2千万无银行存款的成年人使用现金或非处方服务发送或接收国内汇款，其中700万在阿拉伯埃及共和国。

在南亚，有帐户的成人比例上升了23个百分点，达到70％。印度推动了进步，印度通过一项通过生物识别技术提高金融普惠性的政府政策，将这一比例提高到80％，在妇女和较贫穷的成年人中大有斩获。

除印度外，区域帐户拥有率仍提高了12个百分点，但男性通常比女性受益更多。在孟加拉国，女性占比上升了10个百分点，而男性则几乎翻了一番。

在整个地区范围内，农产品的数字化付款可以使没有银行账户的成年人数量减少大约4000万。

单击此处查看和下载The Global Findex数据库2017：衡量金融普惠性和金融科技革命。