65岁是申请社保的好年龄吗

您可以在 62 岁时立即注册社会保障，但您可能听说过早注册可以永久减少您的支票。如果这与您有关，您可能会考虑将福利推迟到更晚的年龄，例如 65 岁。

但这对您来说是否是一个明智的决定取决于您的个人目标、财务状况和预期寿命。下面来看看什么时候是个好主意，什么时候不是。

时代变了

社会保障制度成立后的几十年里，65 岁被认为是完全退休年龄(FRA)。届时，您将有资格根据您的工作经历获得全额社会保障福利。在此之前开始会缩小您的支票，而延迟超过此年龄的福利会增加支票，直到您达到 70 岁时的最大福利。

但随着人们寿命的延长，政府改变了 FRA 的定义。对于 1943 年及以后出生的人，FRA 介于 66 到 67 岁之间。这意味着在 65 岁时申领现在在技术上被认为是提早申领。

然后注册会减少你的支票，但它不会产生与从 62 开始的效果相同的效果。当您在 62 岁注册时，如果您的 FRA 为 67，您每张支票只能获得全部福利的 70%，如果您的 FRA 为 66，您只能获得 75%。但如果您在 65 岁注册，每张支票您将获得 86.7% 的全部福利如果您的 FRA 为 67 或 93.3% 如果您的 FRA 为 66。

因此，如果您在 67 岁时有资格获得平均每月 1,661 美元的支票，那么如果您在 62 岁时立即注册，则每张支票只能获得约 1,163 美元。但是，如果延迟到 65 岁，您每月将获得 1,440 美元。仅等待三年，每月就有 277 美元的差异。

那么，在 65 岁开始社会保障是明智之举吗?

最终，您应该根据您的预期寿命和财务状况选择何时注册社会保障。

如果您需要社会保障支票来帮助支付账单，或者如果您不相信自己会长寿，那么在 62 岁时立即注册可能是正确的选择。

但那些希望活到 80 岁或以上的人通常会在有能力的情况下延迟领取福利，从而充分利用该计划。有些人甚至选择延迟，直到他们有资格在 70 岁时获得最大每月福利。如果您的 FRA 为 67，这是您每张支票全部福利的 124%，如果您的 FRA 为 66，则为 132%。

问题是，你不知道自己能活多久。因此，找出注册社会保障的理想时间并不是那么简单。如果您担心过早或过晚注册可能会损害自己的利益，那么 65 可能是一个不错的折衷方案。或者你可以等到你的FRA。

探索几个不同的选项，直到找到适合您的声称年龄。如果您需要帮助，请使用您的“我的社会保障”帐户中的福利计算器来计算您在任何年龄都有资格获得哪种福利。

社会保障在您的退休计划中的位置

没有“正确”的时间来申请社会保障。最重要的是您了解社会保障如何融入您的整体退休计划，这样您就知道自己需要储蓄多少。

一旦您选择了一个申领年龄并且您大致知道它将涵盖您每月的退休费用多少，您就可以开始计算您需要自己储蓄多少。考虑到这个储蓄目标，您就可以开始为舒适的退休生活铺平道路。