退休了吗 这三个步骤可确保市场崩盘不会破坏您的计划
来源： 2020-12-03 15:03:01
离开劳动力大军后，您很有可能会依靠投资账户作为退休收入的重要来源。而且，当您需要401(k)或IRA中的资金来支付基本生活费用时，股市崩盘可感觉像是一场重大的金融灾难，而不仅仅是市场周期的自然部分。
好消息是，当市场不可避免地崩溃时，它并不一定会让您的退休梦想落空。如果遵循这三个步骤，则将确保经济衰退不会破坏未来的财务安全。
1.在市场之外维持一些流动现金
作为退休人员，您将需要钱来维持生活，以补充您的社会保障。尽管您可能会依靠投资帐户提供资金，但您不希望被迫在困难时期(例如，在市场崩盘后)出售投资并从这些帐户中提取资金。
为确保您不必在坏时机卖出亏损来锁定亏损，请尝试在市场之外维持一些可动用的现金，以供您在经济低迷时期赖以生存。
理想情况下，您应该有足够的流动现金来支付大约两到五年的生活费用，而不必从投资帐户中提取资金。这将使您有时间等待熊市，以期弥补任何投资损失。
2.根据需要调整提款
如果您的投资组合受到打击，那么您可能无法从处于状况良好的状态中提取尽可能多的资金。这就是为什么选择基于百分比的提款率而不是统一的美元金额通常是一个好主意的原因。
退休研究中心建议使用IRS创建的“必需的最低分配”表(RMD表)来确定您应提取的金额，即使您不需要参加RMD。该中心还利用这些表格为年轻退休人员确定了建议的提款率。
通过根据年龄从投资组合中提取建议的百分比，您将始终确信自己从帐户中提取了安全的金额，因为当余额下降时，您自然会减少提取的金额。
3.维持适当的资产分配
退休人员不能承受过度暴露于股市的风险，因为这可能意味着在发生崩溃时蒙受巨大损失。
由于您没有数十年的时间等待市场复苏或时间来投资和重建遭受意外大额亏损的投资组合，因此您需要对投资更加保守-这意味着要定期重新调整投资组合以确保您重新暴露于适当的风险水平。
您可以根据个人的风险承受能力制定个性化的资产分配计划。如果您不确定该怎么做，一个简单的经验法则就是从110岁减去您的年龄，然后将投资组合的那一部分投资于股市。例如，如果您是80岁，那意味着您只有30%的股票资金。
通过确保您没有过度投资股票，拥有一些流动现金以及在投资组合当前状态下不会从退休账户中提取太多资金，您可以保有储备金，而市场崩盘也不应破坏您一生中持续赚钱的机会。
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